Los Titanes del Crédito Hipotecario

máximo by y ha de presentar inversiones inmobiliarias con karim wood ya ve buenas noches a todos un gusto saludarles como siempre este es su programa inversiones inmobiliarias durante la próxima hora vamos a intentar compartir con ustedes toda la información más relevante del sector inmobiliario y traemos todas las oportunidades de inversión inmobiliaria que permiten a tontos de poder beneficiar del crecimiento del sector inmobiliario aquí en méxico yo soy karim ghellab y soy su conductor y es un placer estar con ustedes saludo a todos los que nos están escuchando en toda la república mexicana esta noche como siempre vamos a tener actores súper relevantes del sector inmobiliario y de hecho vamos a enfocar este programa al sector hipotecario tendremos con nosotros a tres grandes personajes del sector hipotecario está con nosotros paulina la vicepresidenta de crédito hipotecario y automotriz de escocia box nos acompaña también enrique margáin el director ejecutivo de crédito hipotecario y del sector automotriz de hs en lo que también es el coordinador del comité hipotecario de la asociación de bancos de méxico y nos acompaña también gonzalo palafox quien es el director de producto hipotecario de citi banamex con esos tres vamos a llevar a cabo un debate sobre la evolución del crédito hipotecario aqui en mexico y nos van a compartir su perspectiva sobre los próximos meses en base a por ejemplo lo que está pasando a nivel mundial hablo por ejemplo de la guerra pero también de los de la inflación y de los cambios monetarios que vemos en otros países como en eeuu como siempre nos acompañará en la primera parte del programa nuestro compañero carlos nava para hablar de nuestra masterclass este entrenamiento inmobiliario a todos les deseo un excelente programa y les invito como siempre a seguirnos en nuestras redes sociales karim máximo en instagram linkedin o facebook pero también en la red oficial del programa inversiones inmobiliarias tv en estas mismas tres redes empezamos esto es su programa líderes mobiliarios [Música] ahora ha querido con mucho gusto de tenerte como siempre en el programa de inversiones y moldear ya sabes que en nuestra misión en eximo está hacer que todos puedan encontrar su lugar para nosotros esto quiere es decir pues promover el emprendimiento y acompañar a cada vez más personas a tener la oportunidad de cambiar de vida y es por esta razón que organizamos capacitaciones entrenamientos de alto impacto que ya han permitido a quizás casi 150 sino 200 candidatos emprendedores inmobiliarios a poder entender cómo crear su negocio inmobiliario y como hoy tenemos un especial crédito hipotecario pues te quería preguntar que tiene que saber un asesor en materia de crédito hipotecario y como tú eres un experto sin duda nos puedes ayudar a entender cómo acompañar también a todos estos candidatos a entender lo que es sin duda algo importante es esto te compromete el crédito a 20 años en promedio sobre la compra de una propiedad entonces el asesor inmobiliario tiene un rol importante en colaboración con el broker hipotecario carlos te doy la bienvenida al programa te saludo como esto es tu casa adelante gracias crane pues buenas noches a todo el auditorio así es karim ahí hay algo muy importante en el entrenamiento te enseñamos la parte del cierre te enseñamos todo el proceso de venta pero hoy que vas a tener aquí a dos brokers hipotecarios es importante hablar de esta parte del cierre cual es el cierre una vez que se acepta la oferta que se negocia nos vamos a la firma del contrato privado de compraventa y de la firma del contrato empleado de componentes lo que llamamos ya la etapa del cierre del proceso de venta de un inmueble hasta la escrituración pero ahí es muy importante el rol de los bancos porque sabías que casi alrededor del 80% de las personas que compran un inmueble lo hacen a través de un crédito hipotecario y probablemente me estoy quedando bajo la mayor parte de las personas compran a través de un crédito y esto es muy importante porque también las personas deben de saber que normalmente cuando el banco paga ya que estás en la escrituración no paga el mismo día hay algunos bancos que sí lo hacen pero hay otros que te pagan 24 horas después también depende mucho hasta la hora en la que firmas porque porque a veces te toca un vendedor con un propietario muy desconfiado y te dice yo no firmó la escritura mientras no esté el dinero en mi cuenta entonces como como asesores debemos de saber que siempre tenemos que hablar con el propietario y decirle tú confía este lo estamos haciendo la notaría si no llegará el recurso pues no pasa nada porque todavía para que se escritura tiene que pasar el registro público para que quede bien inscrito y eso puede pasar no sé de uno hasta tres cuatro meses inclusive cuando la compra es con un crédito fovissste infonavit puede tardar de dos a tres semanas cuando bien nos va para que entre el dinero y esto es importante que lo sepan todos los asesores en la propiedad no se entrega hasta que se liquida por completo el crédito claro puede ser que si negocian porque una vez que firman el contrato privado de compraventa entre el propietario y el este y el comprador es un acuerdo entre partes ya la relación jurídica es entre ellos y si ellos acuerdan que ok si tú me hace el 80 por ciento yo te entrego el inmueble ya es cuestión de ellos pero como asesores nosotros debemos de ayudarlos y apoyarlos a decirles no es recomendable porque imagínate hay muchos tips que damos en el entrenamiento aquí tenemos muy poco tiempo si yo me pusiera aquí a hablar todo esto pues no acabamos ni siquiera en la hora del programa así que es importante que acudan al entrenamiento porque ahí les vamos a dar varios tips de cómo también manejar esta parte de los créditos justo hablemos del contenido del entrenamiento y nos enfocaremos en la segunda parte de mi pregunta en cómo perfilar el cliente que debe ser una de las etapas claves y particularmente en materia de crédito pero antes de llegar allá ayudemos a todos los que están en línea con nosotros que nos están escuchando que están pensando quizás yo quisiera cambiar de profesión estoy pensando en emprender pero no sé por dónde empezar el sector inmobiliario siempre me ha dado me ha generado mucho interés porque sé que hay muchas comisiones y grandes cantidades de dinero que se pueden hacer pero no sé por dónde empezar que contiene cuál es el contenido de este entrenamiento y es un entrenamiento presencial en línea cuánto dura cómo funciona ya la magia de este entrenamiento karim es que es un breve primero es un entrenamiento presencial ya estábamos como cansados de tanta pandemia y entonces ahí el poder estar en frente tuyo el poder compartir las experiencias de todo lo que nos das de negociación de la parte de inversiones el poder estar de la mano de francis language que él nos habla de toda la parte de mercadotecnia digital eso es buenísimo porque como promueve su inmueble a través de las redes sociales algo muy importante porque antes tú lo subidas a los portales y se vendían como pan caliente hoy en día se ha diversificado tanto que la persona que no está en las redes usa el asesor que no está en las redes está fuera del mercado así que es muy importante todo lo que enseña francis y bueno y de mi parte les enseño el proceso de la a la z de la venta de la venta de un inmueble y no haga más eso nos vamos a la práctica me encanta porque hay muchas personas casi el 50% de los que asisten al curso salen con una oportunidad ya de una cita pero es una cita real con un propietario real no es algo ficticio no nos ponemos ahí a simular que yo soy el propietario son los vendedores no lo hacemos ya algo real para que saliendo del entrenamiento también les enseñamos cómo generar esta propuesta de valor y cómo vender la propuesta para que generen su primera incorporación de inmueble bien pues mira este entrenamiento es muy completo estoy de acuerdo contigo así que invito a todos los que están interesados en saber más en literalmente dar un paso hacia el cambio de vida y en crear un negocio mobiliario pues a contactarnos el número de teléfono para obtener información es el 56 33 12 13 14 les invito a tomar un bolígrafo a reflexionar sobre su proyecto de vida y a ponerse en contacto con nosotros al 56 33 12 13 14 hablabas carlos de el proceso de a la a a la zeta quiero que nos enfoquemos en el perfilamiento porque a veces tienes clientes que quieren comprar una casa de 10 millones de pesos pero no les alcanza entonces como les ayudase entender esto hoy porque es clave hacer este perfilamiento particularmente en el contexto del crédito hipotecario para luego poder cerrar la operación de la manera más rápida posible es muy importante que vean el programa y que escuchen ahorita los brokers que tiene a continuación por qué pero básicamente si una todas personas debe saber que al comprar un inmueble tiene que pagar un mes esta escritura por ejemplo la ciudad de méxico estamos hablando alrededor del 9% sin embargo en ciudad de méxico del costo de la vivienda sin embargo aquí en la ciudad de méxico tenemos jornadas notariales lo cual quiere decir que te sale abajo siempre cuando tu cuenta catastral esté abajo de el millón 600 tú vas a poder tener descuentos y vas a poder pagar un muy buen precio y esto las cuentas catastrales normalmente están abajo del valor comercial de un inmueble casi un 50 por ciento que quiere decir que si tú traes un inmueble vas a comprar un inmueble de tres millones altamente probable que vas a poder tener un descuento muy grande en tu escrituración esto es para apoyar también a las clases sociales más desprotegidas no o que pues imagínate porque están pagando un inmueble y encima de todo esto van a pagar casi el 10% por escrituras pero es una primera parte porque a veces una persona que no es tan profesional va a decir a poesía a ver te alcanza y ya está no ve y no le avisa de los gastos de escrituración estévez también la parte del crédito un crédito siempre requiere un avalúo una cosa es el valor comercial que es el precio que nosotros tomamos por un inmueble y otra es el avalúo que realice el banco que seguramente más adelante van a hablar de ello porque el avalúo es puede ser igual o más bajo o más alto entonces el perfilamiento es sumamente importante de un cliente porque muchas veces el asesor con tal de llevar una visita al inmueble se olvida a perfilar y está perdiendo el recurso más importante que es el tiempo el tiende a tu ya la gasolina y esto el tiempo es un recurso super importante tienes que ver cuál es su presupuesto yo recomiendo que primero acudan al broker antes inclusive de llevarlo o que pregunten si ya está el presupuesto aziziya su este crédito está aprobado pre aprobado o apenas van a tramitar porque hay mucha gente que no cuenta con recursos y dice yo quiero comprar esta casa de 10 millones oye tienes algún anticipo no puedes sacar un crédito bancario y creen que el banco te presta el 100% y eso no es así pero te vamos a ayudar a entender todos esos conceptos para que puedas navegar en este mercado donde hay mucho que saber pero es apasionante es literal apasionante así que ponte en contacto con nosotros para saber más del temario y entender cómo justamente tú también puedes arrancar en este sector el entrenamiento es presencial aquí en la ciudad de mexico el próximo entrenamiento es el 23 y el 24 de abril en la ciudad de mexico otra vez presencial con francis long law en la parte marketing con carlos en la parte inmobiliaria y conmigo en la parte de inversiones el teléfono es el 56 33 12 13 14 ponte en contacto con nosotros te platicaremos carlos quisiera que platiquemos de un caso de éxito entiendo que platicas te hace poco con uno de nuestros participantes gustavo de chihuahua que en tu entrenamiento e hizo esos rolls plays estás como sus contactos reales con con prospectos sacó una cita y luego capto la propiedad y cerró la propiedad en un mes habla hablamos de eso porque esto demuestra a todos los que nos escuchan que hay posibilidad de ganar grandes cantidades de dinero con este curso dos meses pero fue un resultado increíble cariño porque normalmente yo les digo empieza por las rentas porque una renta se mueve entre 1 a 2 meses pero aquí imagínate que entra al entrenamiento hace 2 meses fue el entrenamiento en ese en el mismo entrenamiento sale con su primer cita aprende las técnicas aprende cómo es el pelado la cebolla cómo dar a conocer el valor comercial cómo incorporar una propiedad en exclusiva cómo incorporar mínimo al 5 al 6% y se va a su cita sacar capta el inmueble en exclusiva y lo vende en menos pues yo creo que el mes y medio porque si la captó en esa en lo que tramitó los a la documentación y todo esto y el en chihuahua o sea no tenía a alguien que estuviera al lado de él llevándolo de la mano y diciéndole así son las cosas tomó el entrenamiento y con eso le bastó para repasar sus notas y hacer toda la venta hoy en día está que esté festejando esta parte de la venta entonces es increíble y aquí lo más importante y algo que él nos dice es mi primer paso fue que tome acción que decidí levantarme de mi zona de confort separarme y empezar a hacer un cambio en mi vida dije aquí voy a hacer un cambio con todo y me a los resultados te voy a contar de una persona que llegó conmigo que le dio un entrenamiento hace dos años y me dice carlos gracias tengo un inventario de 40 inmuebles este yo solita me está yendo súper bien y todo eso ya son unos resultados que la verdad es que dices wow vale la pena hacer esto que nos apasiona si estás pensando en transformar tu vida en literalmente darle un nuevo giro como gustavo quien fue durante 24 años empleado y que decidió pues emprender porque era literalmente un poco descontento no totalmente satisfecho te invito a que te pongas en contacto con nosotros en next y mo hemos desarrollado ya más de 950 asesores vendemos casas todos los días literalmente somos expertos porque combinamos metodologías comprobadas y durante el entrenamiento te las vamos a compartir así que te repito el número de teléfono para que puedas aprovechar justamente esto y estoy seguro que carlos aquí tiene una sorpresa para nosotros el teléfono es el 56 33 13-14 date la oportunidad de platicar con alguien de mi equipo para que te explique en detalles como este entrenamiento te puede beneficiar carlos alguna sorpresa para nuestra audiencia claro que si karim todos aquellos que nos que nos refieran que digan los escuchamos en el programa o los vimos verdad en el programa de inversiones inmobiliarias de karim abu dhabi o simplemente digan los escuchen programa de inversiones inmobiliarios va a usar el 50 por ciento de descuento y esto sí ya era irrisorio karim con una renta pagas el curso imagínate con la renta más baja de donde tú quieras ahora imagínate el descuento que le estamos dando es sólo tomar el teléfono ponerse a marcar mandar un whatsapp y nos veremos en ciudad de méxico este 23 y 24 de abril esté acá en la ciudad de mexico yo estaré súper feliz de estar con ustedes dentro me encanta poder platicar con esta comunidad de inversionistas y de emprendedores inmobiliarios que estamos creando así que esperemos verlos con mis colegas francis nombró a un experto en marketing y con carlos nava en el desarrollo de negocios inmobiliarios estoy seguro que van a poder crear una nueva vida o que van a poder que apuntar su negocio muy bien años días son asesores este curso es para todos los niveles que tengas experiencia o no tendrás la oportunidad de poder crecer y aprender así que ponte en contacto con nosotros al 56 33 12 13 14 es tu oportunidad de poder entender cómo crear un negocio mobiliario exitoso carlos como siempre te saludo cuéntanos si queremos saber más de ti dónde podemos seguir te en qué red bueno pues tengo la página de facebook carlos nava bienes raíces también en youtube tengo varios este vídeos hay informativos en carlos nava bienes raíces o también en instagram estoy como carlos nava contigo así nos podemos ver excelente muchísimas gracias hacemos un corte rápido y regresamos [Música] inversiones inmobiliarias con caridad y regresará más inversiones inmobiliarias con cariño dead y continuadores [Música] regresamos aquí en el estudio de la ciudad de mexico para nuestro siguiente debate como siempre un especial en el programa del jueves por la noche y vamos a hacer un especial esta vez crédito hipotecario pero antes de arrancar quiero mandar un mensaje a nuestra querida audiencia como saben hacemos webinar es de inversión que haga el lunes a la noche el lunes particularmente a las 8 de la noche y quiero saludar aquí a una compañera una clienta que acaba de comprar una propiedad con nosotros la hizo lo hizo con un asesor de nec ximo que se llama miguel trejo y nuestra clienta se llama ana lilia a nada te quiero saludar y te quiero mandar un fuerte abrazo y espero pronto poder conocerte en vivo a todos ustedes que están interesados en poder entender dónde y cómo invertir en bienes raíces les invito a mi próximo webinar de inversión será el lunes 4 de abril a las 8 de la noche y vamos a hablar de cómo invertir en yucatán particularmente les voy a presentar algunas ofertas de externo de terrenos de inversión que les va a impactar tenemos hemos seleccionado tres productos excelentes si están interesados les invito a que se pongan en contacto con nosotros el teléfono para apartar su lugar es muy sencillo es el 56 28 02 14 29 este olvidar dura una hora y es un webinar en el cual estamos acompañando a entender cómo invertir en bienes raíces y particularmente estables en yucatán ya pues vivido un boom inmobiliario como saben desde la pantalla así que aparte en su lugar al 56 28 02 14 29 saludos a melilla miguel un saludo nos vemos el lunes a las 8 vamos a seguir aquí en el estudio con nuestros invitados un placer para mí tenerlos aquí con nosotros dos de los tres los conozco desde hace mucho tiempo empezamos a trabajar de hecho juntos en vivo anuncios hace unos años atrás y me da mucho gusto que estén con nosotros tenemos de un lado a mi derecha a paulina y quien es la vicepresidenta de crédito hipotecario yo motriz automotriz de scotiabank tenemos del otro lado un poquito lejanos de nosotros gonzalo gonzalo para fox el director del producto hipotecario de citi banamex y tenemos aquí a mi izquierda enrique margáin pitman el director ejecutivo de crédito hipotecario de hsbc y también del sector y también es el coordinador del comité hipotecario de la abm y quiero de hecho darte la bienvenida porque también eres patrocinador oficial del programa de inversiones inmobiliarias te agradezco tu confianza y espero que podamos hacer mucho en conjunto entre inmobiliarias e inversiones inmobiliarias y por supuesto hsbc vamos a empezar con una presentación corta les recuerda un poco cuáles son las reglas de este debate de caballero la idea es poder educar y compartir lo más que se pueda con nuestra audiencia dándoles algunos datos duros que les ayuda a tomar decisiones estamos aquí para promover la inversión inmobiliaria y ojalá pues ayudar a los que están navegando dentro de este sector de este sector a veces un poco complicado pues de poder entender cómo ellos pueden hacer crecer su patrimonio paulina programa te damos la bienvenida si nos puedes contar un poco de tu historia como mujer es exitosa vicepresidenta de crédito hipotecario decía discusión claro que si queremos pues muy buenas noches a todos a todo tu auditorio soy paulina ahora estoy a cargo de la vicepresidencia de crédito hipotecario financiamiento automotriz danés causaban tengo nueve años en scotiabank viendo crédito hipotecario en mis anteriores vidas pues me dedicaba más a la parte de mercados no te puedes con jugar muy bien ambas cosas pero la verdad un gusto estar en tu programa cariño gracias saludos y gonzalo por favor cuéntanos un poquito de banamex es por la invitación y un saludo a toda la audiencia yo soy gonzalo palafox estoy a cargo del producto hipotecario en citi banamex llevo ya más de 28 años en el sector hipotecario en diversas instituciones eso en un sector del hipotecario y obviamente el sector inmobiliario muy apasionante siempre hay y cosas nuevas evoluciona muy rápidamente y el sitio banamex lo que buscamos es tener esta evolución junto con los clientes ofrecer productos y ofrecer soluciones en todos los ámbitos y por supuesto en el tema hipotecario que haya alternativa de oportunidades para aprovechar esta inversión mobiliaria que mencionaba hace un momento que seamos una herramienta de crecimiento muchísimas gracias gonzález un gusto tenerte aquí con nosotros enrique por favor cuenta nuestra historia bueno yo ya tengo cerca de 28 29 años trabajando en la banca en crédito hipotecario cerca de 15-16 años y los últimos cuatro muy contentos en hsbc la verdad es que hemos podido incrementar los volúmenes de colocación en el banco de manera muy importante mejorar los productos los procesos digamos el acercamiento con los canales comerciales hemos tenido un crecimiento realmente impresionante y estamos muy contentos porque al final de cuentas lo que estamos dando son soluciones muy innovadoras a los clientes y les estamos ayudando la decisión más importante que la compra de una vivienda y el poder generar un patrimonio entonces en ese sentido también generas una relación de largo plazo con los clientes y te permite vincularlos y ofrecerles otro tipo de servicios y productos bancarios que bueno me decían justamente antes del del programa que tenían dudas y van a poder contestar a todas mis preguntas pero con toda la experiencia que tienen yo soy el incompetente aquí así que voy a poder aprender muchísimo de ustedes enrique estuviese con nosotros de hecho en el programa al final del año pasado al inicio de este año estamos hablando de las perspectivas del sector inmobiliario y en este momento no estábamos todos preparando a una inflación importante a cambios monetarios de la economía americana que podrían impactar las decisiones del banco mexicano y también estamos pensando que el costo o las alzas en las materias primas podrían tener un impacto en el costo de vivienda posiblemente para la parte económica en las tasas de interés tienes alguna cifra que puedes compartir con nosotros para un poco hacer un balance de este 1er trimestres del año cómo ha evolucionado la colocación de crédito y cómo se cómo evolucionaron las tasas de crédito si mirar los datos que te puedo decir es el cierre del año pasado el 2021 en materia de crédito hipotecario fue un año muy bueno se colocaron por parte de la banca más de 153 mil créditos por 267 mil millones de pesos la colocación bancaria representó más del 50 por ciento de la colocación hipotecaria en el país y realmente las tasas de interés en 2021 llegaron a su punto más bajo y en diciembre la tasa ponderada de adquisición estaba en 9.26 hoy día no tenemos información oficial para decirte cómo va la colocación pero lo que sí te podría decir es que ha habido un incremento importante en la tasa de referencia en el costo del dinero de largo plazo que indudablemente esto trae como consecuencia que los bancos hayamos tenido que ir haciendo adecuaciones en las tasas de interés aunque es un producto donde hay una muy fuerte competencia y hay un buen comportamiento de los portafolios hipotecarios realmente él en el costo del dinero pues te implica hacer correcciones movimientos en las tasas de interés y aunque vemos que las expectativas son son positivas en función del bono demográfico las diferentes alternativas que tienen en función de los productos que manejamos creo que es importante que en un mercado donde suben las tasas de interés donde indudablemente el valor de las viviendas por el incremento en el inserción de pesos a la construcción están subiendo de manera significativa los precios también van a subir entonces el uno de los productos que tuvo un crecimiento muy significativo fue la parte de la portabilidad hipotecaria de las transferencias de hipotecas entre un banco a otro en un escenario donde suben las tasas en las posibilidades de transferencia o los beneficios se van reduciendo entonces creo que va a ser un año un poco más retado un poco con mucho más retos hacia adelante pero indudablemente con un con una necesidad de cubrir esa demanda por bono demográfico y porque también hemos visto que hay una reactivación en el empleo hay una reactivación de la actividad turística y las expectativas de inflación de alguna manera están apalancadas en el mediano y largo plazo entonces creemos que el sector va a seguir siendo un sector que va a promover el crecimiento y sobre todo que las familias puedan generar un patrimonio qué bueno escuchar que los bancos están buscando la manera de seguir apoyando justamente el crecimiento de la economía y les quiero hacer una pregunta esta es un poco más complicada porque ninguno de nosotros somos expertos en geopolítica pero sin duda y estamos lejos de esta zona pero sin duda para mí europeo yo yo he nacido en un mundo donde no conocía la guerra porque cuando el mismo mi familia me hablaba de esto les decíamos que hay pasto los días entonces hay sol todos los días no hay no hay problemas y ahora pues estamos en un conflicto abierto donde sin duda hay hay escenas un poco complicadas preocupantes y en europa hay preocupación de que la guerra tenga tendrá un impacto en la economía y por ende en diversos sectores como el sector inmobiliario aquí ven un posible impacto de la guerra sobre la economía mexicana y particularmente el sector inmobiliario o consideran que méxico está relativamente protegido desde este fenómeno no sé quién se atreve a tomar esta pregunta a ver si quieres te comentaría breve como como dices karim no soy una experta en geopolítica pero me parece que al pertenecer a una economía global me parece que si bebe evidentemente ya estamos viendo impactos de inflación que estamos viviendo en méxico no no se debe necesariamente a lo que está sucediendo propiamente solamente en el país se debe también a lo que está sucediendo con las cadenas de suministro a nivel global que es prácticamente durante el periodo de la pandemia se rompieron estas cadenas de suministro y pues eso ha provocado una inflación a nivel global que se vive en méxico y que se vive en europa como bien comentó si se dice vive en varios países entonces me parece que sí sí este al ser una economía globalizada y ahora con los precios del petróleo que pues evidentemente también va a tener un impacto en los precios de la gasolina aunque en méxico se han venido esté controlando pues evidentemente eso eso va a incrementar los costos de la construcción ya lo decía enrique los costos de la construcción en el 2021 incrementar más del 40 por ciento no algunos materiales como el con este no el cemento el acero alrededor del 30 por ciento entonces esto sin duda pues tiene un impacto directo en los precios de la construcción y en los precios de venta final este para para el consumidor no entonces así es cómo observó que va a impactar sin duda yo creo que otra vez tenemos elementos muy positivos en la economía mexicana y después de una pandemia pues ya vemos que estamos regresando un crecimiento económico como comentó enrique este ya ya se ve una recuperación en el empleo en términos digamos de la inversión e inmobiliaria justo había un déficit todavía hay un déficit de vivienda que hay que cubrir en este país entonces me parece que eso también suma a que sea un mercado donde todavía se observa un crecimiento sit sin duda de forma mucho más moderada pero nosotros si observamos que digamos segmento viene creciendo también los bancos venimos haciendo esfuerzos muy digamos muy buenos en cuanto a los márgenes de nuestros portafolios para ponerte un dato duro la tasa de referencia digamos el primero de abril del 2021 estaba en 4% hoy está en 6 punto y medio no se haya incrementado 150 puntos básicos cuando la tasa de hipotecario en más o menos en abril en este mismo período del año pasado estaba por debajo del 98 90 por ahí yo ya estamos hablando de una tasa ponderada alrededor del 9 punto 25 en realidad de dos otros hemos incrementado alrededor de 30 a 40 puntos básicos la tasa ponderada de los gates hipotecarios porque porque lo que estamos viendo es un portafolio sanos que eso nos permite creciendo es un costo importante en la tasa de interés que nos permite seguir creciendo una fuerte competencia productos competitivos y una demanda que hay que atender de la mejor manera y el excedente de tu gonzalo como lo ves porque estos portafolios sanos me imagino que están acompañados de mucha innovación de parte de los bancos y como director de producto viajero que tú reflexiona sobre qué son los tipos de productos que se tienen que crear para atender esta demanda que nos menciona paulina claro como comentabas el momento de la evolución del crédito hipotecario está directamente vinculado con la evolución del sector vivienda en el sector mobiliario las demandas que los clientes y las familias van teniendo durante el tiempo siempre el producto por excelencia y por este déficit que mencionaban tanto paulina como como enrique provocan que el crédito de adquisición de vivienda siga siendo por musical de mayor demanda y lo que tratamos desde que sea un producto accesible que obviamente nos mantengamos con tasas fijas con pagos fijos plazos largos y esta combinación de factores ayudan a que se mantenga esta accesibilidad para los clientes y para las familias para que puedan lograr este patrimonio pero también en la época de la disminución de las tasas históricas empezó a tomar un papel preponderante el crédito de mejora de hipoteca o el pago de pasivos de esta traslación de hipoteca entre una institución y otra buscando mejores condiciones también ahorita con una subida en las tasas acaba teniendo menor atractivo menor posibilidad para el cambio pero por ejemplo ahorita vemos oportunidades cuando se habla de financiamiento accesible y de oportunidades de crédito el financiamiento de liquidez es muy alto en méxico la la tenencia de la propiedad de decir la fama hay muchas familias de muchas personas que ya son dueñas de sus casas y que no tienen una hipoteca o que ya la acabaron de pagar que menos del 11% del parque habitacional en méxico tiene una hipoteca menos del 11% pero de no sé cuánto más del 80% de las compras se hacen con una hipoteca correcta y un parque enorme de propiedades que ya están pagadas así es ser aquí no se tiene perfectamente sensibilizado que ese puede ser una palanca muy buena para las familias para acceder a créditos a largo plazo a muy buenas condiciones por ejemplo nosotros en citi banamex hemos impulsado este tipo de productos créditos de liquidez donde le permita a las personas acceder a recursos que necesiten probablemente para cubrir gastos para inversiones a largo plazo para las personas independientes que quieren invertir y dedicar dinero para sus negocios pueden apalancar sedes de una forma sana porque también como institución es lo que buscamos es dar un crédito muy bien analizado las de los datos del conocer la información de los clientes del conocer las fuentes de pago el conocer la evolución para dar el crédito y que el crédito se pueda pagar no con la intención de tener una recuperación cuál es el lugar más o menos aquí en méxico puede hipotecar o tomar una hipoteca está qué porcentaje del valor de mi propiedad en el crédito de liquidez aproximadamente el 40 50 por ciento se permite en muchas ocasiones hasta el 65 70% tienes es tengo una casa que vale de 2 millones de pesos un millón de pesos para hacerlo sencillo ya está pagada tengo recursos que puedo demostrar puedo esencialmente levantar otra vez entre 600 y 700 mil pesos de crédito y puede usar este grito para cualquier tipo de consumo no tiene que ser para un consumo hipotecario otra vez dos a uno solo puedes destinar la ventaja escrito y liquidez que es un uso libre que lo puedes destinar para cualquier necesidad de financiamiento de cubrir gastos de inversiones de largo plazo es una y garantía que te permite tener acceso al crédito de largo plazo y a condiciones mucho más mucho muy atractivas esto es súper interesante porque yo buscaba la manera muchas veces de ver cómo puedes combinar múltiples créditos o cómo o comprar múltiples propiedades si a pagaste una pues sabes que puedes recargar de cierta manera una hipoteca sobre esta esta propiedad ya pagada excelente hablemos del crédito de port o más bien de la portabilidad que también es importante y a partir de qué puntaje puede ser interesante cambiar justamente de banco consideran que se hace a partir del 12 3% de diferencia entre dos créditos o requiere una diferencia más importante hay que hacer hay que hacer los ejercicios no indudablemente el beneficio que tiene la portabilidad hipotecaria transferido hipoteca de un banco otro tienen que ver con disminuir la la la tasa de interés la mensualidad o el tiempo de pago el tiempo no o el tiempo que también es un beneficio y lo que es bien relevante es cuando tú hace la portabilidad no hay un no tienes que pagar tienes que pagar el impuesto sobre adquisición de inmuebles si no nadamas pagas lo que son honorarios notariales y derechos registrales muchas veces estos se financian a veces los avalúos son pagados por el propio banco con tal de fomentar que las personas puedan mover su hipoteca de un banco a otro esto se maneja como un producto balanzas pero básicamente en muchas ocasiones no le pides que te demuestre ingresos el acreditado porque de alguna manera tú lo que revisas es que vino pagando correctamente el crédito en la otra institución entonces eso lo que te permite ver es si al final de cuentas va a disminuir la mensualidad del crédito y va a seguir y ha venido pagando bien entonces no es necesario que te vuelva a hacer una comprobación de ingresos una de las cosas que buscamos es facilitar el proceso y que no tenga que incurrir en gastos adicionales cuando hace esta portabilidad y aparte entre los bancos hemos facilitado mucho el proceso vista al cliente para que la portabilidad se dé de una manera eficiente las personas deciden en función del beneficio económico que tienen en mover su hipoteca de un banco a otro y yo te diría tal vez una regla si debes ser mayor de unos 100 puntos base o sea un 1 porcentual para que verdaderamente veas el beneficio porque y también tiene que ver el tiempo en el que estés no si estás empezando tu hipoteca pues indudablemente tienes un plazo mayor para amortizar ese costo que te puede conllevar el mover tu hipoteca pero para los que están quizás que tienen una hipoteca de hace tres cuatro o cinco años que sin duda estaban a porcentajes mucho más altos y posiblemente hay tres o cuatro por ciento de diferencia en este caso es un beneficio tremendo a veces la gente no se acuerda del porcentaje de su hipoteca de lo que ha firmado porque es una cantidad de papeles importantes si no son expertos y al final su sueño es comprar su casa no es ser experto financiero así que si nos están escuchando les invito a que se acerquen a un broker hipotecario oa su ejecutivo de cuenta en su banco y que puedan revisar esto a mí me pasó de primera mano con mis padres no lo van a creer pero hace unos años ya va un poco más cuando era más joven y tenía pelo de hecho en este momento mis padres tenían una hipoteca infancia el 15% imágenes en francia y cuando me di cuenta de que hoy ya no puede ser porque yo acabo de comprar una propiedad y mi casa era al 5% 6% con todos los intereses que ya era alto en este momento y era como primo o accidente es decir a mi primera propiedad y les ayuda a refinanciar y pasaron de tener una hipoteca alta a una protección a practicamos mucho más bajo así que qué bueno que haya esta innovación hablando de innovación somos o están más bien con una persona que está apasionada de tecnología quiero que me platiquen un poquito de cómo se sienten en frente o ante las fintas ya hay un poco de eso el monstruo gigante veo yo por ejemplo el ipod en un box que se hizo hace poco esta empresa brasileña que en pocos años ha pasado de no existir a ser una de las empresas con mayor capitalización bursátil de todos los bancos como enfrentan yo cuando tengo esta competencia enfrente de les tengo que decir a veces es tiempo pues un poco espantado por toda esta innovación y este capital pero como ustedes porque son los cinco los dos originales vamos a decir los que ya tienen la posición los que ya conocen los números en realidad del negocio yo lo que te diría karim es que nosotros como observamos a las fincas como un complemento del banco no inclusive nosotros hemos hecho digamos muchas sinergias con diferentes fintech como confió no por poner un ejemplo en la parte pyme no donde nosotros en realidad nos vemos como como un complemento del banco como un brazo extendido por qué porque completo haces digamos complementa es el expertise bancario que nosotros realmente el banco probablemente conoce cómo se hace el crédito en fin y con la tecnología y la velocidad a la que avanza la tecnología no entonces la velocidad de la tecnología avanza a una velocidad impresionante un mapa me parece que son un complemento si siento que hacia adelante vamos a tener que poner las reglas más parejas entre la regulación que existe para la banca y la regulación que existe para las fincas porque la banca pues somos una banca que ha pasado por diferentes crisis no mencionó por ejemplo la del 2008 donde implicó con todos los criterios de basilea pues hacer una regulación mucho más producto esencial donde la banca posta exigió niveles de capitalización grandes bloques no existe lo que no exige a las fintas me parece que hacia adelante si vamos a tener que poner un poco más el piso parejo para que para que esta regulación podamos se observa de forma esté de forma equitativa pero hacia adelante yo creo que donde vamos donde podemos actuar es siendo complemento es utilizando la velocidad de las fintech y el expertise en la tecnología con toda esta músculo no a este desarrollo bancario no este que al final del día ya está expertise que se ha desarrollado por mucho tiempo así es como lo vemos muy interesante y vamos a seguir este debate y creo voy a crear también su perspectiva sobre las fintech si estoy de acuerdo no hay manera de seguir siendo pirata a toda tu vida como empresario en algún momento te tienes que regular pero vamos a hacer un corte rápido y les invito a seguirnos en nuestras redes agradezco en una misión en unos minutos regresamos inversiones inmobiliarias con caridad y continuamos líderes mobiliarios y regresamos aquí en el estudio con nuestros invitados equipo me encantaría que pudieran estar con nosotros durante los cortes porque muchas veces son donde los es cuando los los debates se hacen más interesantes y aquí con los expertos que tenemos en el sector hipotecario pues sólo puede ser súper interesante hablábamos con familia antes de el corte de los findes y de la innovación esencialmente del banco nos comentaba que los bancos están trabajando de la mano de la tecnología para modernizar su oferta y poder pues ofrecer al cliente un mejor servicio de tu lado enrique como justamente están enfrentándose de cierta manera a este fenómeno donde pues el cliente espera cada vez más ayer ahora lo que hablan super bancos super apps por ejemplo cómo colaboran cómo están innovando si bueno nosotros hemos construido toda una plataforma digital y lo hicimos de la mano también de una fintech complementándonos y utilizando la forma de cómo dar una respuesta mucho más eficiente a los clientes construimos toda una carretera para todo lo que es la productora de un crédito de un crédito a través de un dispositivo móvil donde por ahí también puede descargar todo lo que es la documentación y definitivamente lo que queremos es tener todo un proceso digital indudablemente la parte de la regulación implica ciertos contactos físicos y tener todavía documentación en ciertas etapas del proceso pero lo que vemos es la necesidad de generar estas sinergias muchas veces con la csf interés de tener una plataforma digital una hipoteca digital eso es a donde queremos construir hacia adelante y también vemos hacia adelante un mercado inmobiliario que está transformándose vemos ya los y byers de estas empresas que están comprando vivienda que están haciendo remodelaciones y vendiendo las pero de una manera muy ágil que le dan liquidez al mercado vemos también todas estas y empresas que se dedican al marketing digital que están teniendo también mucha mucha fuerza mucho dinamismo y empresas sintex que están entrando al ecosistema hipotecario que también lo que van a ofrecer es una rapidez de respuesta entonces de los bancos tenemos que estar como muy muy claros en cómo se está moviendo el mercado y cómo participar con los diferentes agentes de una manera inteligente donde podamos trabajar en forma coordinada y por supuesto tomar mercado entonces es la forma yo creo que de ver esta nueva forma este nuevo ecosistema inmobiliario que seguramente tú lo ves cómo se está moviendo de una manera muy rápida y siguiendo otros mercados y es muy refrescante escuchar al estado porque hay muchos sectores a veces en el mismo sector inmobiliario hay hay personas que no están evolucionando al ritmo necesario pero es bueno escuchar que los bancos están al contrario colaborando el concepto de frank el mix donde pues tienes que colaborar para acelerar y dar un buen servicio y al final del día si el cliente tiene que tener las opciones me encanta desde el lado de citi banamex gonzalo hay innovaciones puntuales que quisieras compartir con nosotros sí claro coincidiendo plenamente con enrique con paulina más que una batalla tiene que ser algo que tengamos como banco dentro de nuestro propio forma de trabajo y utilizar la tecnología a favor del cliente la pandemia vino a acelerar muchas de las acciones muchos de los productos que se contraten en los bancos particularmente con nosotros ya son en línea ya son en las aplicaciones cuando un cliente va a la sucursal hay veces que el propio asesor le explica cómo hacer la contratación de un producto utilizando bajando la aplicación y haciendo la contratación para que lo pueda hacer posteriormente con autoservicio en el caso el crédito hipotecario también estamos trabajando en plataformas en el hipotecario es interesante porque al ser un producto complementario para una decisión más relevante que es la compra de una casa principalmente acaba siendo la decisión en cuanto a un crédito más importante de la mayoría las familias y que no lo toman con relativa frecuencia entonces además de que tiene que haber una plataforma con información y con accesibilidad para darles toda la información también la asesoría y la cercanía con con una persona que les ayude a tener claridad de la edición que están tomando es muy importante en toda que se da un híbrido por supuesto tiene que haber carreteras y flujos de trabajo digital más información para darle la información de la forma más clara y más oportuna al cliente pero también no perder el contacto que hay puntos en donde el cliente quiere hablar con un asesor y quiere que le diga por muchos elementos que se dan el crédito hipotecario que es un avalúo que es una escritura y que no es un tema de una contratación de one click entonces si en eso estamos trabajando hemos ido desarrollando algunas soluciones se pueden hacer simulaciones y poco a poco ir integrando todos estos beneficios a todos los productos desde la compra de la casa el crédito de liquidez que mencionas el momento de créditos de mejora desde de hipoteca en general lo que venimos impulsando en el banco del que tengamos un abanico amplio de productos suficientes y aunque se den estos incrementos en las tasas de interés seguir el modelo posible complementándolo con una muy buena originación para que al tener un buen desempeño de cartera no tengamos que tener ajustes y se vuelvan productos inaccesibles para el mercado entonces esta combinación y hacer un círculo virtuoso tecnología tazas productos genial oye nos queda poco tiempo en este debate me quedaría horas con ustedes pero para cerrar quisiera que aceleremos un poquito y que nos demos justamente una actualidad una innovación una prioridad por ejemplo para sus negocios de aquí al final del año así que ya lo lanzamos y vamos a ver cuántos podemos hacer en conjunto una actualidad una prioridad o una innovación por ejemplo que quieren lanzar de aquí ahora nada que sea confidencial y que permita hsbc o ascuas ya van por supuesto o si es llevar a después de ganar la mano pero algo que quisiera hacer o una predicción quizás de aquí al final del año en materia hipotecaria que nos dicen bueno yo creo que hay muchas oportunidades en materia de productos yo creo que por ahí temas como hipoteca para no residentes es una es una innovación el tema de hipoteca verde que todavía no hay una hipoteca verde como tal usted es una innovación yo creo que productos enfocados a mercados no atendidos como economía mixta donde hay una parte de los ingresos recibe en efectivo y que muchas veces no puede comprobar cuando entrega la documentación tradicional a los bancos allí a través de modelos de inferencia de ingreso estudios económicos se puede considerar la capacidad de pago una persona y también es una innovación pues para poder atender este mercado que es inmenso yo creo que el mercado ha evolucionado muchísimo pero todavía hay mucho mucha oportunidad en materia de nuevos productos y poder escalar productos que todavía pues no han tenido todavía es ir a mercados muy amplios y también pues todos los esquemas que tienen que ver con ahorro ahorro enfocado no sólo para determinar capacidad de pago sino llega también un enganche objetivo y que esto te permita construir personas ir generando historiales crediticios y esto también puede ser algo que en méxico no se nos explota lo suficiente luego les voy a compartir un deseo igual pueden desarrollar este proyecto para mí les vaya a compartir todo lo que nos dices a perder lado de scotiabank estamos trabajando mucho en el servicio cliente en acercarnos mucho más al cliente entonces estamos perfeccionando nuestro modelo de originación pero no sólo el modelo de originación sino también en la postventa algo que hemos observado muchas de claro pues el cliente te contrata la hipoteca estás feliz pero pues al pasar de los años un momento es clave para tocar el cliente ya lo decía gonzalo el producto hipotecario es un producto para vincularlo hacia el banco es un producto que mantiene al cliente mucho años entonces hacia allá estamos caminando en nuestro proceso es prácticamente diría digital nos es decir el cliente no tendría que tocar prácticamente aún a un asesor no sé si así lo quisiera podría documentar por vía correo electrónico documentos pero vamos a perfeccionar nuestro modelo de atención cara al cliente eso en eso en eso estaremos trabajando en los próximos meses este y por supuesto el de la mano pues éste evidentemente de diferentes productos en el banco lo que vamos a empezar a hacer es lanzar productos no que impliquen no sólo la contratación de una hipoteca sino la contratación de una hipoteca a la contratación a lo mejor por ejemplo para una pyme no con garantía hipotecaria en fin vamos a empezar a buscar soluciones que atiendan diferentes segmentos como ya lo decía enrique no para este complementando lo que él decía para ampliar un poquito el anaquel de productos yo les pasó un producto que me encantaría encontrar aquí y que usaría para invertir muchísimo estoy convencido que puedes armar carteras de inversión importante es usando el rendimiento de la propia propiedad o sea compró una propiedad mi propiedad genera un cash flow positivo y quiero poder considerar esto como un ingreso para luego tomar una segunda hipoteca y financiar una segunda propiedad una tercera propiedad esto lo platicaremos en otro debate así que les saludo a todos les agradezco su tiempo ha sido un placer como siempre tiene los con nosotros equipo nos vemos el sábado a las 14 horas para un especial inversión tenemos en yucatán y lunes 4 de abril a las 8 para nuestro webinar de inversión saludos a todos gracias por estar con nosotros te ha gustado este vídeo dale clic y por favor suscríbete a nuestro canal y dale click a la campanita justamente para poder recibir una notificación cada vez que publicamos un nuevo vídeo nos vemos este programa fue presentado por mismo la primera inmobiliaria digital de méxico hacemos más para ti te recordamos que todos los episodios de inversiones inmobiliarias están disponibles en revista punto máximo punto mx