Con el panorama económico actual ¿Es momento de invertir en un inmueble

máximo by y ha de presentar inversiones inmobiliarias con karim donde nos encontramos aquí la caminada para poder platicar con tres invitados de lujo y como saben aquí en inversiones inmobiliarias tenemos la ambición de poder compartir con ustedes información accionable sobre el sector inmobiliario aquí en méxico pero también oportunidades de inversión y para este programa muy temático vamos a hablar de crédito hipotecario vamos a hablar de la situación económica aquí en méxico vamos a hablar de perspectivas para el 2022 y tengo el honor de tener a tres invitados en la cabina carlos lopes jones quien es el director de consultoría tendencias económicas y financieras tendencias punto com.mx tenemos en la cabina también la luís sánchez mendoza el gerente de operación en credit área méxico una empresa de crédito hipotecario y tenemos en la cabina a enrique margáin pitman el director ejecutivo de crédito hipotecario e inmediato ya crecer este de hecho nos tendrán que explicar un poco esta parte enrique me interesa saber un poco cuál es la diferencia las perspectivas del automotriz aqui en mexico en la idea de este programa es poder pues tener una mesa de discusión entre todos donde cada uno de nuestros expertos va a poder compartir pues su perspectiva en sus opiniones me encantan los debates polémicos así que no tienen que guardar ninguna opinión por dentro aquí estamos entre amigos con la ambición de poder aportar información accionable y nuestro auditorio está siempre buscando información que les puede ayudar a tener una ventaja el famoso hecho que pueden tener sobre sus compañeros cómo pueden ellos pues sacar ventaja al sector y esta economía y sin duda habrán sido dos años complejos un año 2021 y mucho más estable que el catástrofe del 2020 con la pandemia y me encantaría poder tener más información y su perspectiva empezamos si quieren con carlos carlos iii ya ya veniste al programa gracias por estar con nosotros otra vez me encantaría por favor que nos digas un poquito más de lo que es tendencias punto com.mx y luego platicamos un poquito de la situación económica aquí en méxico muchísimas gracias karim es como siempre es un gusto estar con ustedes nosotros lo dedicamos básicamente asesorar a las empresas en colocación de deuda ayudarlos a mejorar sus tasas de interés ese tipo de cosas y obviamente para lograr hacer estos en los pronósticos hacemos éste una herramienta que se llama presupuesto bueno básicamente a eso a eso nos dedicamos en tendencias punto com.mx como estamos viendo 2022 creemos que va a ser un año complicado un año de rebote y un año divergente mientras que el resto del mundo le está apostando por ejemplo energías verdes méxico no lo está haciendo y eso ya lo vamos a empezar a ver con serios problemas en mexico como tú sabes a principios de diciembre una de las empresas más importantes de autos ya decidió que va a cerrar una de sus plantas en méxico y hay toda una reconversión del sector automotriz claramente eeuu se está yendo hacia las energías verdes y méxico no le está apostando a si se camina y el cambio de las energías verdes lo que te permite es atraer una gran cantidad de inversiones se está estancando en ese sentido el otro gran tema es la inflación como tú sabes durante el segundo semestre del año cada vez que vamos al supermercado nos costó muchísimo más hacer el supermercado y esto se va a mantener durante el por lo menos el primer semestre de 2022 y cuando sube la inflación los bancos centrales tienen que subir su tasa ya el presidente de la fed dijo que la inflación no hay es transitoria que la inflación es permanente y nos está dejando claro que va a empezar a subir su tasa cuando eeuu sube su tasa es más atractivo invertir en dólares qué va a pasar con esto en el sector inmobiliario bueno pues va a provocar que banco de méxico también tenga que subir su casa nos vas a tener un año en donde banco de méxico sube su tasa por dos razones una por inflación y dos por tipo de cambio porque en eeuu está subiendo la tasa de interés qué es lo que tenemos que hacer uno decirle a los compradores si vas a a vender si estás en un mercado sobre ofertado como el del hacia méxico donde sobran inmuebles tómala este la oferta que tengas hoy hoy porque los precios van a bajar y no saben ya no por qué precios bajen creo que se van a mantener pero vas a perder inflación que esto es si tu inmueble vale 4 millones y te ofrecen 3 800 pues vosotros 200 minutos obtener en el banco porque la tasa interés va a subir y 2 oye no sé si comprar en el primer semestre o esperarme al segundo semestre no compren el primer semestre porque porque la tasa del crédito hipotecario va a subir entonces y evidentemente si vas a comprar siempre compra tasa fija oye pero si sube en el futuro el banco éste le va ir mal pues no lo sé y si es problema de tus otros invitados pero tú como comprador compra en este momento a tasa fija siempre y aprovecha que estamos todavía con bajas tasas de interés estoy convencido de que cualquier manera se puede refinanciar nos da una excelente transición para platicar con enrique y luego seguimos con con luís enrique del punto de vista de hsbc y cuál es la perspectiva y si puedes antes de contestar esta pregunta danos un poquito de información sobre tu trayectoria tú y yo nos conocemos ya desde hace mucho tiempo yo te he visto de la flecha literalmente en todos los temas de transformación del sector hipotecario aquí en méxico en diferentes bancos ahora en el hsbc también liderando proyectos de transformación digital cuéntanos un poquito de tu trayectoria y hablemos de lo que nos comentaba justamente carlos de lo que está pasando en el sector en la economía mexicana y el impacto por supuesto en el crédito si muchas gracias y primero que nada es un gusto estar aquí contigo y con mis compañeros yo llevo ya prácticamente más de 25 años en el sector financiero en la banca comercial y los últimos 15 estado enfocado al mercado hipotecario entonces la verdad con un con un fuerte conocimiento del tema hipotecario y muy muy contento es un sector que ha demostrado ser un sector resiliente un sector que ha venido evolucionando de manera muy adecuada con una transformación en el tema de productos hipotecarios cada día con una mayor gama de productos hipotecarios lo platicamos hace rato con un tema de transformación digital indudablemente va a ayudar a pues tomar las mejores prácticas que hay en otros mercados y todo esto que hace un sector mucho más mucho más resiliente yo te diría que la perspectiva en términos de créditos hipotecarios este año ha sido un año muy muy bueno porque estamos hablando que las tasas de interés están llegaron a su mínimo histórico abajo del 9% para para la parte de adquisición y hoy día están con un ligero crecimiento al 95 cuando el costo del dinero de largo plazo medido con variables como el bono a 10 años o sea crecieron más de 200 puntos base quiere decir que la fuerte competencia y el buen comportamiento de los portafolios hipotecarios ha permitido mantener la tasa de interés estoy a niveles muy atractivos indudablemente con el tema que se comentaba carlos lo que vamos a ver hacia el primer trimestre del año no va a haber incrementos en las tasas de interés derivados de toda esta incremento que hemos tenido en las tasas de referencia e indudablemente el sector durante este año ha crecido de manera importante yo te diría que la banca para que el número de créditos ha crecido respecto al año pasado un 34 por ciento y en término de monto de inversión es más del 40 por ciento mucho de esto empujado también por un tema como tú lo dijiste portabilidad refinanciamientos mejoramientos de los créditos hipotecarios de un banco otro buscando mejores condiciones y muchas veces acompañado esto de créditos de liquidez para consolidar pasivos para mejorar la deudas que tienen las personas las familias entonces yo yo veo una perspectiva positiva hacia el próximo año en términos tal vez si va a haber un incremento indudablemente habrá un incremento de las tasas de interés el valor de los inmuebles el costo de los materiales ha venido al alza eso también es un elemento que hay que considerar pero hay un déficit habitacional hay una creación de más de 650 mil familias cada año el bono demográfico todo esto lo que produce es que hay miles de familias con necesidades de una solución habitacional y ahí es la oportunidad en función del mercado de vivienda bien guardamos todos estos elementos porque luego en el debate va a ser interesante ver las perspectivas y de un lado pero también cierta prudencia del lado de carlos luís ya que tú tienes el curso del mercado creditaria tiene una red de brokers hipotecarios que colaboran con clientes finales que tienen un proyecto concreto de compra de su propiedad tú cuéntanos un poquito de tu perspectiva sobre este mercado y por supuesto danos información sobre creditaria los expertos aquí en el sector saben que acreditaría es uno de los líderes de hecho en el asesoramiento de crédito pero cuéntanos cuando alguien quiere encontrar un crédito tradicionalmente como lo así como ustedes ayudan a resolver este este proyecto muchísimas gracias por la invitación la verdad es que es un gusto compartir fuego con enrique con carlos pues bueno nosotros en criterios dedicamos justamente a asesorar a los clientes que no quieren comprar una vivienda y desde luego le ofrecemos el producto que más la adecuada las necesidades para poder bastante financiar esta propiedad lo que nosotros podemos ver constante en perspectiva es que este año también ha sido bastante bueno tenemos nada es un incremento justamente en la cartera versus el año pasado para que te des una idea de cerca de este 30% y desde luego es un número muy importante y muy relevante para el sector del voltaje aquí en méxico por otro lado también vemos una perspectiva de crecimiento interesante para el siguiente año porque prácticamente los clientes con los que hemos estado trabajando nos han marcado mucho la pauta de que justamente el consumo de crédito hipotecario es incipiente y va al alza entonces tenemos la expectativa justamente de tener un crecimiento de cerca del 30 por ciento para el año que viene al menos y desde luego la perspectiva que tuvimos de este año fue que básicamente nos fue bastante bien respecto al año pasado por el tema de la pandemia como le ayudamos a los clientes básicamente hacemos un perfilamiento muy rápido acerca de cuáles son los ingresos que ellos tienen las cualidades que tienen los productos adecuados justamente las prácticas de otorgamiento de crédito con el perfil del cliente y le damos su plena seguridad de que pueda obtener la mejor tasa para poder financiar la propiedad que va a comprar entonces básicamente el compromiso que tenemos con la gente aquí en méxico y básicamente con esos clientes es ofrecerle el mejor producto para que pueda comprar una vivienda de encestes ayudarlos en este sinfín de opciones hipotecarias que beneficia al cliente final por la competencia que crea entre los bancos y su necesidad particular ustedes ayudan a encontrar el producto adecuado y hacer que sea puesto el traje ideal para su proyecto inmobiliario de luego super excelente fenomenal creo que ya estamos llegando a los temas que nos queda un minuto entonces vamos a platicar un poquito carlos quiero regresar contigo en un minuto por favor en un minuto danos nada más el contexto sobre la economía mundial porque vemos como mercados muy distintos entre asia y china que sin duda ha tenido bastante éxito con la crisis eeuu que está invirtiendo de manera importante en infraestructura y el continente aquí centralmente a cuéntanos un poco cuál es la perspectiva global mira hacia 2022 el principal objetivo es la recuperación volvemos a ese tema otra vez 2020 o recuperación 2022 recuperación china ya está por encima de 2019 eeuu y está por encima de 2019 no es el caso de europa europa en 2022 esperemos que esté por encima 2019 méxico se va a rezagar lamentablemente el no haber dado apoyos a las familias ya las empresas está provocando que en mexico se rezague mientras que en europa china y eeuu las familias no tuvieron que sacar de sus ahorros para pasar la pandemia en méxico si tuvieron que sacar de sus ahorros lamentablemente ahora tienen que volver a generar ahorros para volver invertir tanto las familias como las empresas y eso es lo que estamos viendo otro tema que debemos de considerar para el próximo año es un tema de incertidumbre política que está generando que las empresas no estén invirtiendo a la velocidad que estaban invirtiendo en 2019 del otro lado vemos que eeuu como bien señalaba ya trae dos programas de infraestructuras muy fuertes para el próximo año eso va a provocar que el sector exportador mexicano le vaya bien guarda este pensamiento porque quiero regresar esto esta diferencia de inversión masterclass inmobiliario por caridad [Música] tienes interés en cambiar de vida estás buscando la manera de poder realizar mejores ingresos has pensado que la manera para que de poder ganar más dinero es de hacerlo a través de bienes raíces pero no sabes exactamente por dónde empezar te quiero invitar a nuestro master class es un entrenamiento especializado para todas las personas que tienen un interés en saber más del sector inmobiliario durante este programa de dos días con otros expertos del sector inmobiliario te voy a acompañar y te voy a enseñar de manera concreta cómo tú también puedes apalancar te de este gran sector como tú también puedes cambiar de vida y desarrollar los ingresos que siempre has querido vamos a pasar dos días juntos en un entrenamiento extremadamente práctico en el cual te voy a compartir todas las estrategias comprobadas que acompañaron a más de 750 asesores de la red inmobiliaria en éxito a ser exitosos mi ambición es que tú como todos nuestros asesores puedas pensar en cuántos millones de pesos es realizar a través de tu negocio y mobiliario si ya eres inversionista en el sector inmobiliario y estás buscando las nuevas tendencias o la manera de poder catapultar tu inversión este curso te va a ayudar a poder entender todas las alternativas que existen en el mercado y vas a poder salir del curso con algunas acciones concretas que te van a ayudar a poder catapultar tu negocio te invito a que participes y que te acerques a nosotros para saber más del programa estaremos en monterrey el 29 y el 30 de enero y si quieres información contáctanos al 56 33 12 13 14 es tu oportunidad de poder desarrollar una carrera en el sector inmobiliario el sector inmobiliario es el activo más importante de la economía mundial con más de 350 trillones de dólares tú también puedes vivir la vida que tú quieras tú también puedes ofrecer la vida que tú quieras a tu familia y tú también puedes disponer del tiempo que tú quieras para tu familia lo único que tienes que hacer es tomar el control de tu vida a través de este programa y desde masterclass inmobiliario espero poder acompañarte a poder crear tu carrera en bienes raíces contáctanos al 56 33 12 13 14 y para todos los que están interesados en poder participar de manera presencial en este entrenamiento nos vemos en monterrey el 29 y el 30 de enero vamos a hacer un corte rápido y regresamos en inversiones inmobiliarias inversiones inmobiliarias con cariño de ávila regresar a mes encuéntrenos en facebook como next no méxico instagram máximo bajo mx linkedin máximo inmobiliaria digital síguenos en nuestras redes para recibir beneficios exclusivos este programa es presentado por máximo la primera inmobiliaria digital de mexico hacemos más para ti disrupción vanguardia e inversiones con el especialista internacional en desarrollo de proyectos inmobiliarios karim good y hábil análisis de la industria inmobiliaria sin filtros y negocios inmobiliarios en serio polémica inmobiliaria de regreso aquí a la caminada en inversiones inmobiliarias justo antes de la pausa estábamos hablando con nuestros expertos carlos lópez jones enrique margáin y también luis sánchez tres expertos del sector de la economía y del crédito hipotecario aqui en mexico de las perspectivas para el 2022 y con carlos el director de la consultoría tendencias económicas y financieras que pueden encontrar en tendencias punto com.mx estamos hablando de la comparación entre las economías mexicanas o del continente y las economías americanas chinas y europeas y una de las grandes diferencias que nos estaba comentando carlos era la diferencia en los apoyos que el gobierno o los gobiernos han decidido dar a sus ciudadanos yo como francés me acuerdo de mis amigos emprendedores que hicieron lo que se llaman préstamos garantizados a largo plazo de hecho el gobierno acaba de mencionar que otra vez estaba posponiendo en el plazo de reembolso hemos escuchado por supuesto en eeuu de la inversión importante que el presidente bailén ha decidido pasar por congreso y ha sido aprobado y aquí en méxico pues no no tuvimos el apoyo gubernamental así que carlos explícanos un poquito cuál es cuál es el fundamento de esta decisión y cuál es el impacto potencialmente sobre por supuesto la recuperación de la economía bueno el presidente considera que tomar más deuda adicional no le corresponde al gobierno el siempre estado en contra de que el gobierno se endeude para apoyar las empresas eso es un tema ya y totalmente ideológico pero en el caso de eeuu por ejemplo conforme ellos le fueron dando dinero a las personas las personas tomaron ese dinero y pudieron dar el enganche de su este para nuevas propiedades lo que vemos en eeuu es un boom inmobiliario brutal sobre todo en ciudades hacia el sur porque también y eso hay que señalarlo karim tenemos hábitos de consumo diferentes en 2021 que en 2019 ya hay muchas personas en home office las grandes ciudades como la ciudad de méxico hay muchas personas que dijeron sí voy a estar ya de por vida en home office ya no tengo que vivir en la ciudad de mexico me pudiera alguien me pudiera querer estar me pudiera cancún yo pudiera puerto vallarta ciudades más pequeñas es donde estamos un mayor crecimiento y esas ciudades con con vocación exportadora van a crecer más rápido que aquellas ciudades dedicadas al mercado interno como las locales una buena noticia para el 2022 es que el sector turístico vuelve a crecer entonces vamos a ver una gran cantidad de visitantes extranjeros que van a volver a llegar a cancún a puerto vallarta a los cabos y algunas ciudades por ejemplo chapala este valle de bravo etcétera en los dónde vamos a ver otra vez una gran cantidad de norteamericanos que van a tener dinero que van a poder gastar y que van a comprar algunas propiedades de descanso sin lugar a dudas si tomamos este punto es es muy interesante la crisis porque yo me acuerdo una estadística de del gobierno francés que decía que durante la pandemia los franceses habían ahorrado más de 150 mil millones de euros a clientes sin duda el hecho de que el gobierno entre en el baile apoye a los ciudadanos desde la confianza de que íbamos a sobresalir positivamente de la crisis ha hecho que hay ahorros importantes y que ahora nos van a poder desplegar para acompañar el crecimiento de la economía enrique tú nos hablabas de la robustez del sector hipotecario de los números récords que hemos visto y si tomamos el argumento de carlos hay un supuesto que no podemos negar que efectivamente durante la crisis aquí fue mi caso personalmente tus ahorros te sirvieron de manera importante de hecho es una de las pocas veces que tuve que estar apoyándome mucho más en mis reservas que en el pasado ok entonces en la economía real en la economía tradicional si hablamos de la gente que nos escucha sin duda habrá personas que también habrán sufrido se habrán descapitalizado y estas personas no van a poder invertir tanto como lo quisieran como puedes entonces considerar que si el mercado seguirá creciendo en 2022 el tema hipotecario nada más me gustaría recapitular un poco que en el sector y en el sector hipotecario y en la banca en general hay que recordar que se incorporaron de manera muy rápida en el 2019 derivado de la pandemia todo lo que son los programas de apoyo que básicamente consistieron diferimiento de capital intereses por cuatro meses con la opción de dar dos meses más entonces creo que esto ayudó muchísimo a las familias al poder conservar su liquidez aquí se tuvieron el apoyo por parte de las autoridades financieras en las facilidades regulatorias indudablemente eso ayudó a mantener la llave del crédito abierta y también en materia por ejemplo de crédito hipotecario algo que hicieron mucho las familias fue este tema de la portabilidad hipotecaria mejorar las condiciones de su crédito hipotecario sacar créditos de liquidez la gente fue muy cuidadosa de su liquidez y también de su crédito entonces creo que estos fueron elementos positivos y lo vemos reflejado en que la cartera morosa el índice de morosidad de la banca pues no creció de manera importante en la parte hipotecaria hoy día está en 3.4 en la parte de todo el crédito bancario está aproximadamente en 2.3 y algo que es bien importante es hoy día la banca está sólida tiene recursos suficientes para prestar la diferencia entre captación y colocación permite tener liquidez de más de 1.3 billones de pesos esos son elementos positivos que se tienen hoy día pues para poder fortalecer el crecimiento en el país yo creo que esos también son elementos que hay que considerar indudablemente el tema de la recuperación económica pues siempre va aparejado del tema de vivienda el que se pueda haber más empleo el que se pueda ver la activación de sectores productivos de exportación y el turismo que comentaba carlos yo creo que estos son elementos que lo que nos van a permitir ver hacia el próximo año es reactivación de ciertos puntos ciertas geografías y eso indudablemente va a ayudar en el tema de vivienda desde el banco hoy en día a pesar de la crisis tiene capital tiene ganas de invertir y esto es uno de los elementos que ahora que ellos van a empujar entonces ustedes van a empujar el crédito hipotecario louis de tu lado estos clientes que comparten algunas preocupaciones acerca del 2022 o escuchas un poco de ruido a 100 en la radio de que hay algo que les va molestando y si hay menos confianza o menos ganas de dar paso hacia hacia la compra bueno hay una manifiesta intención de la gente justamente a comprar vivienda sobre todo también la cartera que hemos tenido y en algún momento muy recargada en el tema de la adquisición y efectivamente como lo viene lo puntualiza enrique a tenía movilidad para el tema pago hipoteca créditos liquidez es a la gente está buscando opciones para financiarse el crédito pyme por ejemplo se vio un poco contraído y la gente que estaba justamente necesitando algún en algún momento financia algún proyecto de sus empresas hecha a mano de los créditos de liquidez los bancos han sabido capitalizar bastante bien eso porque han tenido a bien de hacer campañas importantes en promociones el porcentaje de autorización de créditos se ha robustecido entonces yo creo que la banca ha sido un factor muy fundamental para que justamente el crédito hipotecario se ha detenido lejos de todo esto lo que tenemos como monto con los clientes es que han visto una oportunidad importante en el tema de movilidad para poder comprar una vivienda porque desde luego en el tema de la pandemia han tenido a lo mejor por ahí incluso la oportunidad de negociar precios de compraventa mucho más accesibles para ellos y esto desde luego a representar un ingreso adicional en un futuro por toda esta negociación que citando con los vendedores las condiciones del mercado justamente en el otorgamiento de créditos promociones de manera permanente y todo el paquete que está ofreciendo la banca y desde luego el sector inmobiliario ha retornado que la gente esté consumiendo el crédito y per se nosotros lo podemos vernos al crédito se está consumiendo y hemos triunfo incremento muy importante ver sueño pasado quiero regresar un punto que que mencionó enrique que se trata de la competencia entre los bancos y que se trata de la transformación digital en otros países es tomamos un poco de comparación con eeuu o con europa por ejemplo el crédito del prete hipotecario es un proceso relativamente sencillo o que de hecho a distancia aunque puedes hacer casi todo a distancia comprobar sus ingresos la mayoría de la economía es formal es si es un es un es una realidad y puedes hacer un proceso cuéntenos un poquito luis y enrique en este caso de la importancia de la tecnología que están haciendo sus empresas para para agilizar este proceso porque si las tasas aumentan el costo de otorgar un crédito baja a través de la tecnología pues aquí hay una oportunidad para mantener de cierta manera quizás las tasas de interés decía a un nivel o de favorecer una cantidad de personas que hoy en día no tienen acceso al crédito a que lo tengan quieres empezar con esta pregunta enrique son uno de los grandes retos que se tienen hacia adelante es lograr una transformación digital en el mercado hipotecario el que se pueda tener un proceso en tuenti punta a punta completamente digital por supuesto hay temas de regulación donde tus toallas se necesita tener documentación física firmas autógrafas pero yo creo que todo esto va a tener una tendencia positiva automatizarse y acá lo que se utiliza son pre calificadores automáticos y directamente a buró el poder tener una autorización en minutos algo que indudablemente es muy importante y tú lo has visto es la conexión el proceso hipotecario con los portales inmobiliarios ese es un tema que para mí es el futuro el que estén perfectamente conectados que cuando tú vas y buscas una vivienda que cada día la parte digital toma una mayor participación en ese momento lo puedas conectar con la disponibilidad de crédito y con actores que estén completamente activos en esa parte para que de ver una vivienda puedas tener el financiamiento disponible y correr todo el proceso digital yo creo que ese es una parte que la vamos a ver también en méjico ha evolucionado de manera importante en europa en estados unidos y en méxico creo que todavía nos falta tomar esa parte y hacer una mayor vinculación entre la parte inmobiliaria y la participo tecario interesante para para nuestra audiencia que estás no sabe del 85 por ciento de todas las búsquedas inmobiliarias arrancan desde internet es hoy en día el consumidor está acostumbrado a buscar una propiedad usando su celular estando en google llegando en un portal inmobiliario y ahí efectivamente pasan un tiempo de precalificación proyecto en el cual están identificando lo que podían comprar y la clave para que tome la decisión en la persona de poder comprar una otra propiedad es la posibilidad de saber cuánto le va a costar en su crédito hipotecario y esta transformación en el ecosistema particularmente el mercado es importante y hay un montón de fin text que están trabajando en él como decir esto disfrutar para ser diplomático el banco de vez en cuando me dicen a mí que nos van a existir como nos quieren nos quiere eliminar a nosotros los asesores y sin duda estoy seguro que en la misión de algunas de las fintech debe de haber la voluntad de eliminar el banco tradicional entonces mi segunda pregunta para ti es es el rol de las gentes pero quiero quiero entender del lado del crédito del asesoramiento al crédito hipotecario como tú louis con creditaria como están trabajando en en usar la tecnología para facilitar esto porque sin duda es un proceso manual tienes que hablar con una persona le tienes que entregar su documentación y ustedes tienen que analizar la situación de la persona para luego poder orientar la que hace creditaria para apoyar en la transformación digital bueno básicamente lo que hicimos fue anticiparnos cuando estábamos constante entrando en pandemia y lo que hicimos fue empezar justamente a capacitar a toda nuestra red de asesores en nuevos procesos justamente para manejo de plataformas internas con los bancos en primera instancia esto detonó que justamente las autorizaciones y los tiempos de respuesta se mantuvieran como si estudiamos operando de manera presencial en muchos casos el mejoramiento estas mismas plataformas nos dio la pauta para poder dar mejores tiempos de respuesta a nuestros clientes acto seguido lo que hicimos también fue empezar a recargar la estrategia mucho en el tema de conseguir clientes justamente que estuvieran en la parte online entonces eso también nos ha dado mucho la falta de tener un crecimiento importante y pues bueno el legado que nos ha dejado constante la pandemia aparte de la frase estás en youtube que se ha vuelto como muy famoso pues también nos ha dejado otros procesos o los conocemos tenido algunas fintech algunas financieras algunos bancos ya están optando por tener a bien ya no solicitar firmas en una solicitud de crédito empresas y no hacerlo de manera digital y esto es desde luego al cliente le repercuten que tiene un poco más de seguridad en llevar a cabo el trámite se agiliza demasiado el todo el ciclo de punta a punta desde que se presenta el cliente hasta que se autoriza es mucho más ágil por ahí las plataformas como la plataforma que tiene hsbc puntualmente te hacen consultas al buró de crédito y tú liberas una pequeña etapa con un mensaje de texto y eso te permite que pueda ser mucho más ágil en el tiempo de respuesta con los clientes entonces nos hemos centrado muchísimo en la estrategia de capacitar a la gente de la red utilizar plataformas que básicamente nos otorgan como en constante los bancos y buscar nichos de mercado nuevos en donde no estábamos buscando hace año y medio entonces yo creo que este tema de digitalizar nos nos ha dado la posibilidad de voltear a ver mercados incluso que no hemos tenido oportunidad de ver en años anteriores genial enrique ahora ya estamos contigo luego vamos a hablar un poco de inflación con estos nudos carlos enrique creo que ninguna vez en la historia del banco abramos hayamos como escuchado desde tanta como de tanta verdad en el hecho de que te tienes que renovar o morir y yo estoy en el sector más de los propios quedarás fintech pero por seguir un poquito de los niveles de levantamientos de capital que existen en el mercado internacional y aquí en méxico creo que en américa latina' si hay un unicornio en los sectores de levantamiento sin duda está en la parte de fintech entonces creo que de hecho decir que eres una fintech es una garantía de poder levantar 10 millones de dólares hoy en día en el mercado y muchas veces con con fondos de inversión que si se financian al extranjero de eshkol beneficiando de la economía mundial y de las tasas de interés muy bajas del del banco americano o del banco central europeo y que luego vienen aquí a invertir en empresas mexicanas jóvenes que tienen por misión de eliminar el banco tradicional sin duda no podría predecir que esto pasará porque pues hemos visto que cada vez que alguien quiere eliminar algo pues al final acaba haciendo lo mismo que esta persona pero cuéntanos de tu lado como como hsbc y reacciona es una empresa que no podemos decir que podemos decir que no puede ser ágil por el tamaño de la empresa a nivel mundial y aquí en méxico cómo reacciona hsbc en la parte de crédito hipotecario por supuesto aa la emergencia de una cantidad de empresas que quieren ser bancos y que quieren agilizar el crédito hipotecario la compra por ejemplo bueno es muy interesante la pregunta nosotros construimos mucho de lo que es nuestra plataforma digital a través de una asociación con una fintech que se llama knock knock y que al final lo que nos permite es poder tener estos tiempos de respuesta para una precalificación y la cuestión es cómo trabajas con este tipo de empresas para hacer tu proceso mucho más eficiente y para aprovechar esa rapidez que tienen incorporación de nuevas tecnologías y poder aprovecharlas en tu beneficio creo que hoy día el proceso que tiene hsbc basado en esta autorización que es prácticamente minutos nos ha dado una ventaja competitiva y queremos llevar esa ventaja en el todo el proceso en el encuento y algo que es interesante es cada día veo más empresas fintech que están buscando incorporarse al mercado hipotecario llevando procesos muy ágiles de respuesta y lo que quieren es trabajar de la mano de la banca en prácticamente temas de fondeo temas de ver cómo pueden al final de cuentas ellos ser originadores muy eficientes el poder ver si es si esos créditos pueden ser al final de cuentas comprados adquiridos por los bancos y ellos llevar todo el proceso de servicio de administración de los mismos e inclusive entrando muchas veces desde el otorgamiento del crédito puente del crédito a la construcción entonces creo que este es un ecosistema que se va a venir desarrollando en los próximos años de manera muy importante yo te diría que esto es una tendencia que va como ha ocurrido en otros países como en estados unidos donde el principal originador de créditos hipotecarios es una cinta que es quicken loans y donde su proceso es completamente digital entonces yo creo que sobre eso vamos a ver muchísimo desarrollo en méxico hacia adelante y por supuesto hs es un banco que está viendo cómo podemos trabajar cómo podemos ir de la mano con todo este tipo de empresas y ese es el principal originador de créditos hipotecarios hoy día déjame decirte que hemos venido creciendo nuestro portafolio al 30 por ciento cuando el mercado crece al 9.4 9.5 estamos creciendo tres veces más rápido lo que crece el mercado esto es excelente porque a todos los emprendedores que están acá y que ven a veces el crecimiento en oposición en realidad les estás diciendo oye hay colaboración hay ganas de poder innovar y se pueden poner en contacto contigo y tienen soluciones tecnológicas útiles felicidades hablamos de inflación es lo que nos queda de tiempo nos queda un minuto para esta pregunta esta pregunta carlos quiero regresar ahí porque hay mucha gente que no el concepto de inflación se dan cuenta que la gasolina sube se dan cuenta que les cuesta un poquito más por supuesto comprar la leche pero luego no entienden realmente cómo cambia su vida y aquí en méxico es muy frecuente que tengas dinero en el banco o dinero debajo del colchón aquí entonces cuál es este fenómeno de inflación y que te aconseje que aconsejaría a alguien que tiene dinero para invertir o que tiene miedo hacia estos fenómenos de inflación pero vamos por partes con la inflación es el aumento constante de los precios esto es si algo costaba 10 y luego cuesta 20 tiene que llegar a 30 para que hay inflación si se queda en 2001 entonces qué fue lo que vimos en 2021 bueno pues que los precios crecieron con respecto a 2020 y es obvio porque en 2021 muchos precios que bajaron después tuvieron tenían que subir la pregunta es hacia 2022 van a seguir subiendo si por qué por qué cambio nuestra canasta de consumo compramos más bienes que servicios y en 2019 compramos más servicios que bienes entonces ahora compramos más comida compramos más televisores más pantallas compramos mejores celulares van a seguir subiendo de precio por lo menos en el primer semestre de 2022 conforme la producción aumente de estos servicios pero los precios se van a estabilizar eso es lo que necesitamos para que la inflación se estabilice que haya más producción por eso toma 6 12 meses que les recomiendo a las personas bueno si la inflación es 7 y el banco te está dando 5 pues no te conviene tener tu dinero el banco lo tienes que invertir invertir exactamente guarda este pensamiento vamos a explicar esto en detalle luego porque no quiero no quiero que sea corto quiero que vayamos en detalle vamos a hacer un corte rápido y regresamos en inversiones mobiliarias masterclass inmobiliario por caridad tienes interés en cambiar de vida estás buscando la manera de poder realizar mejores ingresos has pensado que es la manera para ti de poder ganar más dinero es de hacerlo a través de bienes raíces pero no sabes exactamente por dónde empezar te quiero invitar a nuestro master class un entrenamiento especializado para todas las personas que tienen un interés en saber más del sector inmobiliario durante este programa de dos días con otros expertos del sector inmobiliario te voy a acompañar y te voy a enseñar de manera concreta cómo tú también puedes apalancar te de este gran sector como tú también puedes cambiar mi vida y desarrollar los ingresos que siempre has querido vamos a pasar dos días juntos en un entrenamiento extremadamente práctico en el cual te voy a compartir todas las estrategias comprobadas que acompañaron a más de 750 asesores de la red inmobiliaria al máximo a ser exitosos mi ambición es que tú como todos nuestros asesores puedas pensar en cuántos millones de pesos puedes a través de tu negocio mobiliario si ya eres inversionista en el sector inmobiliario y estás buscando las nuevas tendencias o la manera de poder catapultar tu inversión este curso te va a ayudar a poder entender todas las alternativas que existen en el mercado y vas a poder salir del curso con algunas acciones concretas que te van a ayudar a poder catapultar tu negocio te invito a que participes y que te acerques a nosotros para saber más del programa estaremos en monterrey el 29 y el 30 de enero y si quieres información contáctanos al 56 33 12 13 14 es tu oportunidad de poder desarrollar una carrera en el sector inmobiliario el sector inmobiliario es el activo más importante de la economía mundial con más de 350 trillones de dólares tú también puedes vivir la vida que tú quieras tú también puedes ofrecer la vida que tú quieras a tu familia y tú también puedes disponer del tiempo que tú quieras para tu familia único que tienes que hacer es tomar el control de tu vida a través de este programa y desde más teclas inmobiliario espero poder acompañarte a poder crear tu carrera en bienes raíces contáctanos al 56 33 12 13 14 continuamos polémica inmobiliaria regresamos en el estudio dentro nuestro invitado de lujo carlos lópez nos explicaba perdón del fenómeno de la inflación de corte te interrumpí perdón carlos antes del corte ya sabes es un mundo donde tenemos que dejar espacio a los que nos ayudan a financiar este programa así que ya que lo hicimos y ya que dejamos este espacio por favor compartirnos un poquito más con este fenómeno de inflación si platicábamos sobre que la inflación anda sobre el 7% y la tasa de interés que nos dan los bancos es del 5% cuál es el objetivo bueno pues que la gente saque su dinero eso es lo que además quiere el banco central que la gente saque su dinero del banco y que lo invierta para que la economía vuelva a crecer una de las inversiones más interesantes tiene que ver con el mercado inmobiliario si yo obtengo por rentas o por plusvalía esperada más del 7% una buena inversión se puede lograr si oye todas las viviendas me van a dar el 7% anual en rentas no y desde lejos de aquí de hecho entonces hay que ver hay que buscar y por eso tienes que asegurarte de un buen asesor inmobiliario que te diga yo encontré esta opción de a lo mejor un departamento de 30 metros aunque no me lo creas que lo vamos a rentar estudiantes de esta manera y así si vamos a sacar el 7 el 8 el 9 a esta inversión obviamente hay que quitarle predial y mantenimiento pero si existen esas inversiones sabiendo encontrarlos no van a hacer todas no pero sí existen cosa curiosa en eeuu hay más porque bueno pues porque hay a la tasa de interés es menor entonces el crédito hipotecario está más barato allá es más sencillo ese tipo de inversiones bueno aquí en méxico es donde nos tocó vivir aquí podemos llevar a cabo ese tipo de inversiones con un buen asesor inmobiliario y yo me imagino que si soy constructor por ejemplo y tengo la posibilidad de elegir entre construir propiedades en interés social o propiedades del mercado de lujo me imagino que el margen operativo es más alto cuando vendes casas más caras que cuando vendes casas más baratas es con este fenómeno de inflación sin duda puede haber un fenómeno donde algunos constructores digan pues yo ya no quiero construir tanto para este sector particular porque mis costos de construcción van a subir de manera importante y mi retorno sobre cada una de las viviendas es más baja lo que en la economía real aquí para los mexicanos que quieren comprar una propiedad puede hacer que haya una escasez de este tipo de construcción o como lo ves yo te diría que en 2022 de un mercado sobre ofertado en la ciudad de mexico nos van a seguir sobrando propiedades y veo un mercado sobre demandado en otras ciudades esto es querétaro león mérida puerto vallarta los cabos cancún creo que va a haber mucha gente queriendo comprar propiedades donde tú ves un mercado sobre demandado va a haber para todos los mercados no va a haber para el que se dedica a residencial que se dedica a interés medio interés social y cada constructor debe dedicarse al mercado que conoce esto es si yo estoy en interés social y me ha dado buenos resultados saltar a interés medio tiene sus complejidades no le estoy vendiendo a la misma persona a la mercadotecnia va a ser diferente el tipo de amenidades que busca la persona es diferente salta el interés medio de residencial muy diferente y residencial plus es todavía más es totalmente diferente entonces voy a necesitar materiales diferentes costos diferentes personas diferentes estructuras muy diferentes para cada uno de los mercados si lo quieres hacer adelante pero considera que en cada caso hay una curva de aprendizaje y las curvas de aprendizaje normalmente cuestan entonces asesórate de buenas personas que tengan experiencia en cada uno de los mercados que quieres estupendo estupendo este esta opinión porque efectivamente el foco es la clave del éxito y el riesgo está en controlar esta curva de aprendizaje y no creo que sea un periodo para arriesgar t vamos a hacer al este esta entrevista este debate con estos invitados recuerdo a nuestra audiencia que estamos aquí -juan carlos roppel trans economista tenemos a enrique marketing director ejecutivo de crédito y practicar john hsbc y tenemos con nosotros a luís francés que es el director de operaciones de acreditar ya mis dos últimas preguntas son para ustedes dos luis enrique negociar con un campo es difícil y carlos nos hablaba justamente de esta necesidad de poder entender un crédito hipotecario louis empezamos por ti el tip que puedes compartir a la audiencia sobre cómo negociar con un banco es david contra goliat muchas veces entonces como haces valorar tu perfil si eres un recién graduado del del tec de monterrey y tienes mucho potencial de crecimiento en tu carrera o el es emprendedor con un perfil particular no se habla su idioma tienes algo de capital y y entonces debes de ser un cliente atractivo para el banco a largo plazo como ustedes los brokers hipotecarios llegan a presentar esos casos particulares para decir al banco oye quieres este cliente y luego por supuesto que voy a querer de tu parte que nos revelan algunos secretos de cómo podemos hablar con el banco ok cómo podemos maximizar nuestro resultado porque al final del día inversiones inmobiliarias es un es un tokio de consejos donde quiero que la gente se dé cuenta que en todo momento estamos negociando adelante pues mira hay que hacer un análisis muy integral constante del cliente lo primero que tenemos que saber es cómo comprar sus ingresos desde luego el comportamiento de crédito esto desde luego para los bancos es una medida ante de riesgo saber si va a ser un crédito tradicional un crédito con asistencias de apoyos gubernamentales entonces básicamente aquí el punto medular es que tienen que tener siempre una asesoría de una persona que está especializada en el tema de craig hipotecarios para que puedan hacer un correcto perfilamiento y desde luego presentarlo con con el banco adecuado no te sientas con el banco hablas con un ejecutivo de cuenta dices oye mira este este cuate es un cuate con mucho potencial vamos le vamos a apostar en este perfil o al final es un robot que dice pues si no si me voy y no hay negocio que básicamente son paramétricos que tienen los bancos es un apetito de riesgo totalmente distinto el uno al otro por ahí evidentemente está en las condiciones de crédito pueden ser muy amables para para hacer tus mercados no y básicamente es ahí donde entra el perfil a mente del cliente hay bancos en los que tienen segmentos preferentes premier premium bancas básicamente o segmentos especializados en los cuales pueden entrar clientes con unos productos bastante buenos que a lo mejor no tienen conocimiento y es donde el broker básicamente les está dando toda la asesoría integral de por dónde meterse con las políticas de los bancos y tener el mejor producto pero p obedece un poco más a la negociación con el banco sino más bien a el perfilamiento que tiene el broker per se con el cliente porque eso le da la posibilidad que pueda tener mejor producto con el escenario que él tiene comprando ingresos capacidad de pago nivel de riesgo entonces este este análisis desgracia cartel que no puedo creer que no se pueda negociar con un banco yo quiero imaginar que si yo desarrollo una relación con mi banquero yo me acuerdo mí mi primer banquero infancia que va el señor hermano o que me software y siempre le iba a ver le contaba de mi historia de lo que iba a hacer y tal y es quien me financió mis estudios y en este momento no tenía ingresos o muy poquitos pero pero creyó en esto en el que ya no es posible en el mercado no indudablemente si mira yo creo que lo más más importante cuando tú llevas un expediente de crédito a un banco es entender perfectamente cómo comprueba sus ingresos las características el fortalecer el tiempo que tú le inviertas en tratar de entender de una manera muy clara la fuente de ingresos él sí puede incorporar o acreditados nos aceptan padres hijos el cónyuge como acreditados y esto se vuelve un tema fundamental el tiempo que invertiste a la integración del expediente de crédito para llevarlo lo más robusto es el tiempo que te vas ahora el día de mañana estar pidiendo excepciones o alargando o buscando que banco usted va a prestar yo creo que si es un paramétrico pero es un paramétrico donde siempre existen esa comunicación entre el banquero que tiene delante al cliente con tus áreas de riesgos con sus áreas de análisis entonces eso que tú comentas indudablemente hay más sin un crédito de largo plazo que lo que buscamos al final es traernos un cliente claro es un cliente con potencial y en el transcurso del tiempo vincularlo con otros productos y con otras necesidades que tenga para que sea un cliente por toda la vida en el banco excelente equipo es tiempo de cerrar este programa de inversiones inmobiliarias pero estoy seguro que esta audiencia estará interesada en saber más de ustedes en cinco segundos cada uno luís carlos y enrique donde les podemos encontrar en la red bueno nuestra página de credit área básicamente es decretar méxico nos encontrarás en facebook la página internet tv punto criteria punto com.mx y básicamente en twitter aparecemos como arroba gritar mx excelente de acá los tendencias punto com.mx en twitter carlos pop stores o short gracias en el que en nuestras sucursales nuestros centros hipotecarios en www.hp.com punto mix gracias a todos felicidades por participar esta primera mesa de debate encantados de tenerlos aquí en el estudio espero verlos otra vez en 2022 gracias a todos y pues nos vemos encontrar gracias gracias esto es todo para el programa de hoy ha sido un placer compartir con todos este tiempo siempre nos vamos a enfocar en poder compartir con ustedes contenido de gran calidad de tommy quiero enfocar en asegurarme de que ustedes puedan entender cómo invertir en bienes raíces o cómo poder desarrollar una carrera en el sector inmobiliario que es uno de los más grandes del mundo así que no se pierdan los próximos programas nos vemos cada jueves a las 10 de la noche y nos vemos el sábado a las 14 muchísimas gracias y nos vemos la próxima semana en imagen radio y en muy chicas este programa fue presentado por mismo la primera inmobiliaria digital de méxico hacemos más para ti te recordamos que todos los episodios de inversiones inmobiliarias están disponibles en revista maxim o mx