Créditos Hipotecarios y Herramientas para su gestión

máximo by y ha de presentar inversiones inmobiliarias con karim mundial soy cariño débil y saludo con mucho gusto a la audiencia que nos escucha donde en todo el país es un gusto dar inicio a una nueva emisión de inversiones y medianas en el programa de hoy tendremos invitados muy especiales quienes son sin duda los protagonistas de la industria del crédito hipotecario en el país en el panel estará ricardo garcía conde director ejecutivo de banca hipotecaria de banamex quien compartiera su perspectiva sobre el panorama de la industria y responderá que podemos esperar en cuanto a su desarrollo estarán compartiendo la mesa también y bam bam que ha sido de una franquicia de creditaria carlos al actor serio tío de credit mejora y de lovelock además del de que verá si yo le doy expertos hipotecarios cada uno de ellos de gran trayectoria y experiencia en el sector para resolver todas las dudas en cuanto a tendencias y crecimiento el sector inmobiliario y del mercado hipotecario quédense con nosotros en este programa inversiones muy buenas donde van a descubrir todas las pendencias que dirigen la industria de créditos y propietarios y de investigar en un diario empezamos y [Música] líderes mobiliarios [Música] compañeros espero de ustedes este debate de esta mesa de discusión que puedan aportar a nuestra audiencia está en búsqueda de información estratégica sobre cómo poder invertir y dominar el sector inmobiliario o las inversiones y molleras pues quieres puedan dar estrategias muy concretas y que se podamos que nos podamos apalancar de su conocimiento para poder deshacer de este año 2022 un año exitoso bienvenido a todos es un gusto saludarlos y lo que me gustaría empezar a hacer primero es que se presenten y nos comparten un poco de su trayectoria arrancamos contigo si quieres ricardo te damos la palabra gracias querido hola a todos mi nombre recuerdo gracia cuando soy director ejecutivo de hipotecario de citi banamex este año cumplo 35 años en la banca de los cuales los últimos 26 han estado en relacionados con crédito hipotecario crédito al consumo ha colaborado en distintas instituciones globales y actualmente representa 7 banamex gracias enrique te pasó la palabra hola amigos enrique vela originario de monterrey fundador y visionario de la marca y familia red de franquicias de toy expertos hipotecarios y básicamente emocionado de estar aquí con ustedes porque básicamente estamos ayudando precisamente a emprendedores a como lograr precisamente crecer en sus negocios sin perder la felicidad la salud y la familia y pues lo que da la felicidad también de tener esa casa y la emoción de de vivir en ella y de no perder ese horas y que el estrés que te dan o gracia se liquidan te paso la palabra dado mi nombre de iván vargas o mejor conocido como iván banker yo tengo más de 14 años soy la banca cuando trabaje en los bancos principales hoy en día soy franquiciatario de la marca dreams and for mexico de la marca creditaria y tengo mi nombre comercial como sullivan banker también aquí lo que trato de hacer es que también puedan aprender un poco más de la banca pero de una forma más clara donde los clientes puedan entender ahora si todos los términos que significan el adquirir una propiedad pero de una forma más sencilla y como les digo usando el banco a su favor muchas las deben aprovechemos de hecho yo quería que estés en el programa justamente porque tú atacas este mercado de manera distinta particularmente a través de las redes sociales cuáles son tus retratarán equipos que quieran tener información que puedan seguir muchas gracias claro que si hubieran hecho estoy en instagram estoy en tick tock de youtube y en facebook y estoy así como aparece mi nombre es iván banker prácticamente hago vídeos con muchos personajes de la banca con especialistas con notarios les va a gustar mucho le ha gustado mucho a la gente de acá parte lo hacemos en un allí y todo ahí está muy padre como lo estamos siendo y la gente le ha quedado muy claro es como es bien un crédito hipotecario todos los significados y todos los términos que tienen pues el adquirirlo no fenomenal muchísimas gracias y para cerrar estos invitados es de broche de oro pues un gran amigo creo que una de las primeras personas que tuve el honor de conocer cuando pisé pie aquí en mexico carlos por favor cuéntanos tu trayectoria cuéntanos de su historia de grandes éxitos gracias karim sí muchos muchos años ya de conocernos y va a estar impulsando buenas prácticas dentro de la industria bueno yo soy carros alatorre soy originario de torreón pero bueno mi desarrollo profesional se fue basado en la ciudad de méxico yo fui banquero por 12 años en ixe grupo financiero siendo estos últimos años en la parte hipotecaria después fui fundador de no cloud y de creer y mejor ahora que tienen como objetivo pues tratar de ir quitando muchas de las fricciones que se dan en el proceso de compra de un inmueble de la adquisición de una hipoteca donde lo que buscamos es pues de alguna manera democratizar el acceso a los mejores servicios inmobiliarios e hipotecarios en la industria de méxico existe gracias carlos quisiera empezar este debate equipo con un poco de altura y aprovechar justamente la presencia de banqueros de economistas para entender un poco cómo se aprecia la economía mexicana cómo se desempeñará la economía mexicana durante los próximos 12 meses tenemos por supuesto una salimos de un periodo de mucha incertidumbre el primer año de pandemia donde ninguno de nosotros estaba preparado a lo que iba a ocurrir y un segundo año en el cual nos adaptamos muchísimo usando la tecnología de la cual hablaremos muchísimo también durante este debate pero ricardo me gustaría que tú desde tu perspectiva desde la perspectiva de un banco que emite opiniones sobre el desempeño equino y económico de méxico los puedas compartir un poco cuáles son las grandes perspectivas las grandes tendencias y retos a los cuales se enfrenta la economía mexicana gracias y quiero aclarar que no soy economistas origen industrial pero bueno si en el banco digamos que vemos como inminente un arranque de año que sorprendió a todos con una inflación que no habíamos visto en los últimos 22 años niveles de 7.36 por ciento de inflación es algo en medianamente importado una buena parte de se debe a un fenómeno global derivado de la pandemia es también un indicador quizás de un indicador temprano de que estamos saliendo a la pandemia y bueno pues ahora es un factor atender es muy muy bajo al radar normalmente no es un fenómeno de estos la herramienta más utilizada por los bancos centrales para combatir la inflación es una subida de tasas de interés la hemos visto ya desde el año pasado y está muy cantada la jugada tanto por la fed como por el propio banco de méxico de que será un año donde veremos un incremento de tasas de interés nuestra zona de referencia para contener la inflación ahora dicho lo anterior no hay que espantar nos no nosotros lo que vemos es que las tasas hipotecarias por supuesto también van a subir pero van a subir a niveles que teníamos antes la pandemia probablemente de las tasas que teníamos en 2018 2019 niveles de 10 por ciento que serán muy manejables y que no son lo suficientemente fuertes las subidas como para descarrilar la ni la disponibilidad de crédito ni el apetito ni la posibilidad de las personas para créditos hipotecarios otro factor muy importante a considerar es dentro de esto de la inflación es el encarecimiento en particular de los materiales de construcción combinado con un fenómeno que venimos viendo ya desde hace varios años yo diría desde el 2013 2014 tenemos una caída en el arranque nuevos proyectos muy muy acelerada la caída a partir de la pandemia en donde la construcción de nueva vivienda ha logrado repuntar y esto como muchas de estas cosas tienen dos métodos dos lecturas por un lado la escasez de vivienda nueva hace que la vivienda existente red refuerce sus precios de software de su valor lo cual es buena buena buen mensaje para que tiene una vivienda no esté para quien la tenga en venta pues la posibilidad de venderla es mucho más sencillo este y por supuesto también más atractivo para desarrolladores hay una oportunidad de ahí no nuestro país atraviesa por un bono demográfico con eso terminó en donde el crecimiento de la población económicamente activa de los jóvenes incorporándose a las entidades laborales hace que tengamos una demanda de vivienda nadie se pone de acuerdo como un sabe que hay una escasez una demanda insatisfecha pero debe andar entre los 7 y los 9 millones de viviendas que hacen falta en nuestro país entiendo bien el costo del dinero aumentará de manera real este año aunque no sea un aumento que pueda limitar de manera fuerte en la demanda de crédito y al mismo tiempo el costo de la vivienda aumentará por el costo de los insumos entonces ante este panorama que podemos decir y hablo aquí a los expertos en crédito hipotecario por ejemplo enrique me encantaría poder conocer un poco otro perspectiva que podemos decir a la gente que quisiera invertir es buen momento para invertir y en este caso que debería de considerar la verdad tenemos un dato bien interesante que me encanta compartir que cada minuto se están firmando 1.2 hipotecas si esté claro en el período del día y de acuerdo a los datos que ha arrojado va a dar la asociación de bancos de méxico yo creo que es en la parte donde a veces si nos enfocamos a todo lo que no ha estado funcionando a la economía pues nos entra ese miedo y esa inseguridad decir oye ser el único que se está arriesgando y aventurando adquirir una hipoteca en esta época y pues mirar los resultados y obviamente con todo lo que ha hecho verdad la banca todo lo que esa banca fuerte obviamente la competencia también de tasas pero definitivamente es un momento claro buen momento ayuda si lo haces entre más rápido y aprovechar congelar esa tasa porque como decimos bendita crisis que hemos tenido las tasas históricas más bajas verdad en méxico white cuando ha habido una crisis con esta con esta tasa hipotecaria y con este dólar tan fuerte y obviamente pues claro horita que hablaban de la inflación lo otro pues situación pregunta que nos hacen los clientes hoy enrique es que trato de juntar el enganche y el enganche y cada vez que regreso a ver la casa que nos haya gustado siguen subiendo los precios sí y esa es una recomendación que siempre le damos a nuestros clientes congela congelase para us ahora sí que porque si no como dicen ps ánimas y de hecho tenemos un programa donde nuestros clientes precisamente les ayudamos a hacer cómo hacer un plan para comprar mi casa sin desanimarme porque si es cierto la inflación y la que comentaron ahorita por ser la que realmente no vemos pero pues los aceros todos los acabados de las casas es increíblemente y ahorita también lo ven la pandemia las casas de playa las casas donde nos hemos ido a refugiar también verdad trabajar home office o con los niños han subido y andy ahora sí que este increíblemente en ciertas áreas pero es momentos y obviamente revisando inteligentemente tus finanzas personales y revisando pero mira siempre decimos a nuestros clientes y haciendo un análisis y preguntas de los que los de los que están comprando no es porque iban pasando ahí por un fraccionamiento y yo vieron una casa que se vende vamos a comprar una casa no se me antojó un plan si una decisión hubo un un salir de tu zona de confort y es parte lo que ayudamos a acompañar pues en estos 17 años que tenemos en todos expertos hipotecarios a nuestros clientes a reducir ese miedo porque prenden las noticias y hay noticias más es cuidado mejor vende mejor no inviertas y pollo lo que es en la parte donde a tu pregunta es el momento si es un buen momento y sobre todo porque siempre van a la plusvalía tu inversión ya sea para tu siguiente casa si o para invertir en una casa de descanso o simplemente para invertir y rentar la no lo quiero hacer una pregunta un poco más complicada en el sentido de que es un pronóstico y no sé quién de ustedes se queda pero cuesta traer a decidieron yo vengo de un mundo donde las tasas de interés hoy en día están al 2% al 1% puedes hasta levantar el 20.6 0.7 que siempre me espanta escuchar que puedes levantar deuda al 10% y que antes era peor al 12 13 14 15 ahora estamos en un período de tasas a un dígito usted es exactamente el que rango de tasas piensan que acabemos este año y en este caso cuál sería el impacto económico para una persona porque muchas personas tienen dificultades a poder calcular el costo adicional del 1% de deuda por ejemplo quien se atreve un gusto de la estimación que tenemos en sitio banamex y que además la compartimos con los colegas de otros bancos es que estaremos viendo niveles de 10 entre 10 y 11 por ciento lo cual es muy fácil en la tablita es de 10 por mil dos por un millón de pesos a pagar diez mil pesos así de fácil nos pensamos que por ahí van a estar y si efectivamente tuvimos etapas del 94-95 en donde las tasas de interés andaban sobre niveles del 70 por ciento y no había hipotecas en este país hoy hace tan sólo este 25 años que tuvimos un período donde no había hipotecas del 2000 para acá realmente las hipotecas han estado en tasas fijas lo cual protege al cliente en caso de que el mercado se sumaron las tasas es importantísimo quien ya tiene su hipoteca está protegido quien la firmó al 7 90 al 8% sostiene sus 20 años para disfrutar esa tasa y quien la contrate ahora a niveles de deseamos 9 10 por ciento pues también va a tener la certidumbre y que pase lo que pase no se va a ver afectado próxima recoger algo que comentaba enrique y que parece súper valioso no parece en estas épocas de inflación y de evidenciar tu nombre nuestras abuelitas tenían razón y tenían razón el sentido que los ladrillos los bienes muebles flores inmuebles son una cobertura natural para la inflación para el tipo de cambio para la incertidumbre esto nos ayuda a rescatar algunos números fundamentales y antes de que vayamos al corte en unos segundos quisiera pues repetir de 7 a 9 millones de viviendas que hacen falta en el mercado en escasez de 7 a 9 millones de viviendas pasadas hipotecarias de las más bajas de la historia de méxico e instrumentos financieros cada vez más modernos o sea que es el buen momento para invertir en méxico y al regreso del corte propongo que hablemos de la tecnología y de su impacto en el proceso de compra-venta y vectorial del crédito hipotecario hacemos un corte rápido y regresamos no tenemos inversiones inmobiliarias con karim ghellab y regresar a las inversiones inmobiliarias con karim gu dead y continuamos [Música] te invitamos a participar en el webinar oficial del programa inversiones inmobiliarias en grupo imagen en donde tendrás acceso a oportunidades de inversión únicas y precalificadas este webinar va dirigido a quienes estén interesados en empezar a invertir en bienes raíces a partir de 726 mil pesos comprando estudios unipersonales enfocados a un público que busca rentar un espacio que cubra sus necesidades con un precio de renta accesible contamos con las mejores ubicaciones a este webinar sin costo podrán acceder las 10 primeras personas que vienen en whatsapp al 56 28 02 14 29 repito el número 56 28 02 14 29 damos inicio el próximo lunes 7 de febrero a las 20 horas podrás ingresar a oportunidades de inversión con precios para friends en familia desde 700 26 mil pesos te darán un rendimiento anual del 10 punto 55 por ciento mucho mejor que cualquier otra forma de inversión y mucho más seguro enviarnos un whatsapp al 56 28 02 14 29 y aprende a invertir y ganar con bienes raíces líderes mobiliarios seguimos con nuestros invitados de lujo aquí de expertos del sector hipotecario en inversiones inmobiliarias estábamos hablando justo antes del corte con ricardo garcía conde de citi banamex con el dique vela de estos hipotecarios que consolidan banker en las redes sociales de crédit área y con carlos sala torres de credit mejora y queríamos hablar un poco ahora del tema de la tecnología y particularmente carlos act y te quisiera preguntar tú qué has pasado una una trayectoria larga dentro del banco y ahora del lado de proveedor de tecnología para algunos bancos pero también a través de crédito y mejora como herramienta para el consumidor final cuáles son los grandes frenos que existen en el mercado al obtener un crédito hipotecario 1 y 2 como la tecnología está ayudando a revolucionar el sector de crédito hipotecario muchas gracias en general el proceso tiene un montón de fricciones y un montón de actores no hay al final lo que tienes que ir evaluando la tecnología es tal como cualquier inversión es tratar de identificar en dónde están los mayores dolores en el proceso y en dónde puedes ir encontrando estas estas soluciones relativamente rápidas te voy a poner un ejemplo de cosas que se están empezando a ver ya en la tendencia del consumidor en méxico y es el tema de empezar a pasar de un mercado emocional a un mercado racional porque es un mercado emocionales ese es la persona que sale a buscar primero su casa y una vez que encuentra la casa se da la tarea de buscar su mejor crédito hipotecario porque es usar por qué sucedía esto porque realmente es muy muy tortuoso estar tocando las ventanillas de cada uno de los bancos para ver cuánto te presta cada uno que afortunadamente de alguna manera sólo puedes apalancar en un experto hipotecario en un broker hipotecario que te ayuda a hacer eso pero sigue siendo un proceso muy manual no a diferencia de eeuu donde tienes un mercado racional y algo al referirme a un mercado nacional es que la persona primero valida cuál es el monto del crédito que puede que pueda acceder y después se da la tarea de buscar su casa o sea su tour hecho en eeuu si le hablas a un agente inmobiliario y le dices que estás buscando una casa y la primer pregunta que te va a hacer es cómo planeas pagar lo que te va a decir si es de contado o es un crédito y si es con crédito forzosamente te va a decir que todavía existe pre califique eso ya no quiere que no quiere hacer que te hagas hacer perder el tiempo ni a el youtube y que realmente tengas claridad de cómo de cómo se están dando este este tipo de cosas entonces yo te diría que en una primera instancia es facilitarles las ventanillas digitales a las al consumidor de tal manera que en dos minutos dos minutos y medio pueda validar cuál es el monto máximo de crédito al que él puede acceder si tiene una probabilidad alta de que se lo vayan a otorgar y eventualmente con su nivel de riesgo este post identificar cuál es la mejor institución financiera que le puede que le puede ayudar aa a dar el mejor producto eso por un lado por el otro lado que hay en tanto en el sector inmobiliario como en el sector hipotecario a nivel de latam oa nivel en méxico puntualmente se han hecho pocas evaluaciones en los temas de los servicios evaluaciones que ya existen en cualquier market place y estamos hablando de evaluaciones de producto de evaluaciones del proveedor lo va a saber el mercado libre lo va a saber en amazon y lo puedes ver fácilmente en muchos de los portales inmobiliarios que hay en eeuu eso no se hace hoy por hoy en méxico entonces nosotros lo que estamos haciendo es a través de algoritmos meritocráticos que le llamamos es empezar a medir la productividad y los niveles de servicio y la conversión tanto de los asesores inmobiliarios como de los asesores hipotecarios de tal manera que no nada más dependan del círculo cálido de recomendados que les estén dando cada uno de los clientes o siop transmite mi hipoteca en eventualmente con enrique y pues si alguien me pregunta oye con quien tramitó mi hipoteca y si enrique me da un buen servicio pues depende de que yo le haga esa recomendación y que caiga otro cliente con enrique para que pueda crecer su tema de servicios ya no la tecnología al final del camino lo que te da es a esta transparencia que quien esté haciendo muy bien las cosas esté brindando los mejores servicios y está obteniendo las mejores evaluaciones de parte del consumidor pues no depende nada más de su círculo cal llosa que sea transparente y que al final del camino genere más negocio porque porque son públicas las recomendaciones que estén haciendo los consumidores sobre esto este tipo de servicios y en eso estamos trabajando de lleno este cariño hay muchas aristas hay muchos procesos que podemos que podemos ir atendiendo pero desafortunadamente estás dependiendo de muchos de los actores y te hablo de muchos de los actores involucrados en el proceso te da tarios públicos peritos valuadores en donde no puedes hacer mucho más allá porque tienes esa codependencia pero lo que está desde nuestra trinchera que es poder guiar al consumidor a los mejores servicios y a los mejores productos es lo que estamos haciendo transparentando todo este proceso para que al final del camino tengan esa esa esa claridad de con quién pueden ir y con qué como pueden atender su crédito hipotecario gracias de vez en cuando yo tengo ganas de que haya un segundo con todo respecto para todas las personas que han sufrido durante esta crisis y nosotros también como empresa y por supuesto las personas que estuvieron problemas de salud graves es cierto que el corrido ha permitido dar un salto en cuanto a la tecnología y a revolucionar en ciertos procesos en francia por ejemplo era imposible considerar hacer una compra oficial ante notario a distancia y grasas alcohol y ya no tienes que ir físicamente a la notaria tu firma electrónica es suficientemente realidad para que puedas realizar una compra esto ha generado un aumento combinado a las tasas de interés muy bajas ha generado un aumento importante en el número de créditos hipotecarios y las operaciones realizadas el año pasado más de 1.2 millones de operaciones por ejemplo declaradas y oficiales allá así que para méxico está previsto de un futuro tremendamente atractivo para todos los inversionistas y las personas no solares que quieren crear su patrimonio quiero apalancar más de un punto que mencionaste que me pareció fantástico lo de la compra emocional versus la compra racional y hacer una pregunta justamente a iván evento que quizás eres uno de los de nosotros que es el más en contacto con el cliente material tanto a través de tus redes como a través de tu oficina quisiera que tú perspectiva un poco sobre este punto de vista de carlos porque por haber hecho muchas citas de captaciones y citas con clientes cuando yo prefiero mi cliente como asesor inmobiliario y les digo cómo vas a financiar con la desconfianza que existe en el mercado casi casi me cuelga el teléfono y me dice bien no te note no te ping no te pido opinar sobre de dónde vienen los juegos y sin embargo creo que tiene razón carlos no debería de perder mi tiempo si el cliente no tiene idea de cómo podría obtener su crédito hipotecario cómo gestionar este proceso de tu lado con sus cultivos totalmente de hecho la importancia que las herramientas que maneja este carlos son muy buenas sí pero aquí yo he visto más a la parte al pasar al face to face y podrán calificarse y todo y sabrá cuánto puede obtener una línea de crédito pero ojo y lo saben en este caso pues como ricardo garcía no en el banco todos perfiles de los clientes son totalmente diferentes y puede ser un perfil adecuado para el sitio a mick otro para banorte otro parecido para escuchar a dos en otro de los demás bancos no aquí es muy importante y lo que hacemos nosotros es siempre perfilar al cliente y sobre todo hacer él conoce a tu cliente es lo que yo hago él conoce tu cliente es saber desde en qué trabajas como tengan asturiana' compruebas ingresos no compruebas ingresos todo lo que requiere para poder obtener la línea eso es muy importante porque mejor en el tema de poder saber cuánto al cash pues ya lo puedes poner cuando tanto tanto y al no poder tener una línea en tanto pero todas necesitamos correr más duro tenemos que hacer el tema de deudas tienes actualmente si alguna vez te atrasas ten algún antecedente anteriormente al motor a este años tuviste algún problema hoy en día pues lo mejor y al olimpia hasta y cómo podemos subsanar lo entonces aquí la importancia sobre todo es el perfilar correctamente al cliente al banco correcto y yo aquí también siempre les pregunto a los clientes eso lo más fácil lo más sencillo la parte pilar y perfilar del banco correcto el también el que vas a comprar porque no todas las propiedades y eso no lo sabe el cliente no todas las propiedades son garantía de crédito para los bancos puede hacer que una propiedad representa al colombiano esté yo vivo acá en juriquilla querétaro para banorte más viable pero para asistir banamex y entonces es parte importante que donde ya no pero también como decimos en otras el tiempo en este fraccionamiento amigo porque no te lo van a aprobar no cumple con las características que solicita la banca o sea y hasta incluso acrónimos nosotros siempre te vamos a respaldar como banco como en este caso se está el especialista hipotecario pues poder acceder a una propiedad que realmente pues tenga esa plusvalía y esa seguridad los legítimos compra asegura por medio del banco entonces esa importancia a mí por la parte pues si se es wifi pues es un segundón así que un análisis bastante fuerte el saber todo lo que conlleva un que no solamente es capturar tus datos y poner tus ingresos no señores es perfilar que eres y que vas a comprar hoy en día te lo digo porque esto lo aprendí durante todo lo que llevado que vas a comprar sé dónde vas a comprar y a quién le vas a comprar porque esa parte tenés un muy importante para la banca y sobre todo para no perder porque pero conmigo si lo si lo agarras calentito al cliente está bien lo perfil las correctamente al banco tampoco hay que jugar al de lo meto en todos los bancos porque ellos lo peor que puede hacer un asesor o un especialista un broker meterlo en la para todos los bancos a quienes sabe porque esto también le vas a calificación que él estaba corriendo como en todos lados entonces siempre es hacer bien y conocimos en algo algo muy resumido es conocer a tu cliente conoce a tu cliente adelante justamente quería tu opinión las de carlos también porque a mí me hace un poco descabellado entender y por supuesto acepto que es la situación del mercado hoy en día pero entender que un humano de este punto de vista hará un mejor trabajo que la combinación de muchas latas en una base de datos y es interesante porque dice es que fundamentalmente el conocimiento del broker hipotecario localmente casi más importante que esta habilidad a poder tener una validación de tu crédito una preaprobación de crédito que ahora haga cargo de carlos ahí si tienes algún comentario es súper interesante este debate a qué velocidad justamente esta posición entre el humano y la tecnología pues se realizaban de manera que yo creo que no se contrapone necesariamente en la compra de una vivienda la persona está tomando decisión de vida en donde esté en juego por supuesto la parte más importante de su patrimonio es una visión financiera pero también tiene componentes emocionales es ese lugar donde va a desarrollarse tu familia a tus hijos van a crecer ahí tiene componentes inmobiliarios lo que decía iván es decir la zona no estoy comprando esta vivienda va a ganar valor va a perder valor en términos de disponibilidad de agua de vialidades de transportación de seguridad ahora que es tan importante entonces lecciones inmobiliarias es tomar adiciones decirles legales también legales en términos de a nombre de quien queda la casa de beneficiarios si la esposa participa como acreditada como garantía hipotecaria cómo estás casada por la separación de bienes o por bienes mancomunados hay implicaciones legales y bueno la carga emocional es enorme por todas estas decisiones que el cliente tiene que tomar entonces yo estoy de acuerdo con iván yo creo que tomaría hace rato si está vasto mercado hipotecario francia voy a estar ahora el mercado hipotecario de inglaterra donde recientemente hubo una una disposición que habla de que para lo que esta exposición lo que prohíbe o que lo que impide es que una persona pueda obtener un crédito hipotecario mediante un autoservicio es decir no meto una página pongo datos hoy en de él tengo mi crédito hipotecario firmo y lo obtuve esta disposición lo que habla es que tiene que haberle por medio un profesional hipoteca que te asesore al cliente en estas componentes que te acabo de decir es igualito que la cirugía o sea no te puedes operar a ti mismo acudes a un doctor que es un experto que lo ha hecho muchas veces y te pones en sus manos ahora dicho lo anterior eso no tendría que estar peleado con la tecnología no con la facilidad de enviar documentos en línea de conectarlos como estamos hoy aquí este fin no tenía que estar peleado con la tecnología pero la mención a un profesional hipotecario toma valor y terminó con un estudio que hicimos en citi banamex hace hace un par de años donde veíamos precisamente los niveles de estrés que enfrenta un cliente al momento de comprar de comprar una casa y de pronto el estudio de error nos arrojó una una conclusión que creen esperada fue muy obvia pero era inesperada y la conclusión era que los clientes que obtenían su crédito hipotecario a través de un broker como lo son y vanos como lo son les rige red de brokers hipotecarios quien obtenía un crédito hipotecario de un broker se sentía que tenía entre él y el banco a quien ven como un gran elefante que tenía a un interlocutor calificado y que defendía sus intereses que tenía manera de decir no te preocupes así son ellos yo lo veo yo lo arreglo y de ir e irlo llevando de la mano no a veces el banco también tenemos nuestros asesores hipotecarios pero las hipotecarias sin de banamex mande hipotecas de citi banamex y el de banorte sólo de banorte pero resulta que el broker tiene está que esta posibilidad de decir entiendo tu situación tu caso y para lo que tú necesitas este es el producto que requieres y ahí los bloqueos tienen esta neutralidad no y bueno por supuesto las herramientas que carlos este sorpresa han puesto a disposición del mercado lo único que viene hacer es acelerar a ser mucho más transparente más democrático el proceso me gustó la componente bajarle a la parte emocional y subirla en la racional porque te permite comparar es difícil comparar hipotecas es muy complicado comprar hipotecas las comisiones las tasas el avalúo el seguro de vida el seguro de daños o si hay muchas dimensiones 90 más la pura tasa de interés y ahí es otra vez las herramientas tienen un valor pero el profesional hipotecario y yo creo que no lo vamos a perder el tiempo sino solamente vamos a ganar en el mismo el mercado pero siempre con un profesional de por medio carlos qué opinas de lo que se comentó y si agregar y ahora una pregunta que eres un destructor en este sector y sin duda lo necesita el sector si si tomamos en cuenta los elementos que nos compartieron justamente iván y recordó ahora qué áreas entonces del sector hipotecario requieren una revolución para el bien del consumidor final y por supuesto para el banco muchas gracias comparto totalmente la visión de ricardo y de iván de hecho hay toda una historia de proyectos que han tratado de utilizar el sector hipotecario y la industria inmobiliaria y han fracasado ya de entrada porque tú no puedes utilizar algo que es de muy baja frecuencia y de muy alto impacto económico entonces el asesor inmobiliario y el asesor hipotecario tienen chamba para mí por muchos años y de hecho nuestra industria enfoca los esfuerzos en potencializar a estos asesores tanto los inmobiliarios como en los hipotecarios entonces si estamos a favor siempre en ese sentido cuando yo me refería en la parte en la parte emocional y en la parte racional es que tenga un preámbulo de mi conocimiento del alcance de su de su crédito hipotecario y si eventualmente trae alguna un tema de buró de crédito lo sepa para que lo atienda previo a la búsqueda del inmueble no hay nosotros tiramos encuestas caribe como sabes procesamos un montón de leads inmobiliarios mensualmente más de 120 tantos miles inmobiliarios y hemos visto que previo a la pandemia el 95% de la gente que estaba buscando una casa no tenían para autorizar a una hipoteca bueno ahorita ese ese es el 95 por ciento se bajó casi al 74 por ciento o sea que empieza a las personas a tener mucho más conocimiento de la del alcance de su crédito hipotecario previo a salir a la búsqueda de su inmueble y por diferentes iniciativas hablando desde las ventanillas digitales hipotecar es que pre califican a los clientes hasta los propios bancos quienes lanzan propuestas de ofertas hipotecarias a los clientes o sea este mes te metes y aplicaciones de algunos bancos y dicen ya tienes un crédito pre autorizado de una hipoteca por tanto entonces la gente con la persona ya conoce obtiene un preámbulo de por dónde va a estar dicho esto ha sido hacia donde veo que se va a enfocar la tecnología es precisamente a ser más productivos a los asesores este hay un caso muy puntual en el caso desde el estado de nevada había casi 40 mil brokers hipotecarios previo a la crisis del 2008 y hoy hoy hay 4000 y cachos de broncos hipotecarios se redujo el noventa y tantos por ciento del volumen de brokers hipotecarios que existen en el estado y hay un incremento en el volumen de las operaciones la única forma en la que lo puedes lograr es a través de herramientas tecnológicas que le permitan a una persona ser más productivo entonces hacia donde veo que va a caminar el modelo en general es a expresar el paretón caribe si si hoy por hoy el 20 por ciento de la de la población de brokers hipotecarios hacia en el 80 por ciento de las operaciones en la industria veo que un 5 por ciento va a ser el 95 por ciento quienes van a ser estos ganadores los los que van a adoptar la tecnología para poder hacer más productivos y quienes van a ser también más ganadores con los clientes y eventualmente estamos evaluando de forma continua los servicios que estén brindando a otros clientes y las evaluaciones son dadas por los otros clientes es algo que ya estamos acostumbrados yo tomo las decisiones de qué producto comprar en amazon éste en función al número de las evaluaciones ya los comentarios de los otros clientes entonces en donde hacia donde veo que vamos también es hace un círculo virtuoso en donde a los clientes les vamos a transparentar quiénes son los mejores brokers hipotecarios quiénes son los mejores asesores inmobiliarios a estimular a aquellos que no lo estén haciendo bien a mejorar para hacerlo cada vez mejor porque ya saben que existe este nivel de transparencia y que eventualmente aquellos que estén haciendo muy bien su trabajo tengan más negocios tengan más ingresos pero para poder atender a más negocio y poder tener más ingresos usted tiene que enfocar en toda la parte de las herramientas automatización de presentaciones gestión de documentos a través de canales que sean seguros esté cálculos más más expeditos y más rápidos en la parte de poder llenar solicitudes hipotecarias que son tortuosa social ver una solicitud de un crédito hipotecario por todos entonces de qué manera lo hace es mucho más expedito llena si pones un robot te llene dos solicitudes el nombre tú sabes que tu cliente va a tener las mejores probabilidades de poder acceder entonces hacia allá es hacia donde creo que la industria por lo menos de aquí a los próximos cinco años tiene que estar trabajando no fíjate como el modelo a empezar a poder transformarse hoy por hoy los brokers hipotecarios tienen una dependencia brutal del vendedor del asesor inmobiliario del vendedor del desarrollador pero quisiera que nos ayudes a entender esta parte que hablemos justamente de la oferta de crédito hipotecario vamos a corte equipo regresamos unos segundos gracias si te perdiste alguno de nuestros episodios en vivo te invito a escuchar todos los podcast de nuestro programa de inversiones inmobiliarias por grupo de la gente en todo el país a través de spotify itunes y youtube los encontrarás como inversiones inmobiliarias no te lo pierdas tienes interés en cambiar de vida estás buscando la manera de poder realizar mejores ingresos has pensado que la manera para ti de poder ganar más dinero es de hacerlo a través del inah rises pero no sabes exactamente por dónde empezar te quiero invitar a nuestro masterclass un entrenamiento especializado para todas las personas que tienen un interés en saber más del sector inmobiliario durante este programa de dos días con otros expertos del sector inmobiliario te voy a acompañar y te voy a enseñar de manera concreta cómo puedes apalancar te de este gran sector como tú también puedes cambiar de vida y desarrollar los ingresos que siempre has querido vamos a pasar dos días juntos en un entrenamiento extremadamente práctico en el cual te voy a compartir todas las estrategias comprobadas que acompañaron a más de 750 asesores de la red inmobiliaria máximo a ser exitosos mi ambición es que tú como todos nuestros asesores puedas pensar en cuántos millones de pesos puedes realizar a través de tu negocio en un diario si ya eres inversionista en el sector inmobiliario y estás buscando las nuevas tendencias una manera de poder catapultar tu inversión este curso te va a ayudar a poder entender todas las alternativas que existen en el mercado no olvides seguirnos en facebook instagram y lifting como inversiones inmobiliarias o como máximo mexico inversiones inmobiliarias con caridad y regresamos [Música] inversiones inmobiliarias con caridad y continuamos [Música] líderes mobiliarios [Música] tenemos con nuestros invitados grupos que entonces del corte estuvimos hablando de la revolución tecnológica y particularmente de cómo la productividad del asesor inmobiliario y del asesor hipotecario eran los dos grandes retos de impacto del apoyo de la palanca tecnológica carlos nos explicaba justamente como los asesores inmobiliarios podrían beneficiar de manera tremenda de la tecnología y los asesores hipotecarios también en la productividad como venta no soporto más de este asunto que es es súper importante y para todos los que quieren invertir recuerda como repite la importancia de trabajar con un profesional inmobiliario y con un profesional hipotecario debidamente formado capacitado y que usa herramientas actualizadas sin duda cambia lo que platicábamos es enfrentar las transparencias de los de los niveles de servicio y potencializar las herramientas que permitan hacer mucho más productivos a los asesores inmobiliarios y a los asesores hipotecarios y algo algo que vamos a ver es qué actualmente los bancos van a empezar a tener a estos candidatos con créditos pre autorizados y van a tener que buscar a los a los asesores oa los profesionales inmobiliarios que les ayuden a materializar a su cliente o sea vas a tener que el primer contacto tal vez pudiera ya no ser los portales inmobiliarios sino las ventanillas digitales y propietarias de los bancos y eso a su vez es cómo puedes canalizar a tu cliente al mejor asesor inmobiliarios al final del camino lo que trata de poner cada modelo es en el centro de la ecuación es el cliente y cómo garantizamos que obtenga la mejor experiencia del cliente y el mejor servicio entonces si toda esta visión holística tecnológica la enfocamos en ese en ese ese sentido sabe cómo garantizar que el cliente tenga el mejor producto y el mejor servicio creo que vamos a tener modelos ganadores entonces hacia allá veo las tendencias karim si veo expresándose los paletos si veo que la población productiva se va a reducir pero que aquella que permanezca dentro de la industria va a poder alcanzar mejores ingresos enrique te quisiera pasar la palabra y presentarte un caso estamos en un programa de inversiones inmobiliarias donde la gente busca soluciones concretas de inversión especialmente respuestas a sus preguntas de inversión nos decía ricardo al inicio de la plática que el mercado ha usado debería de ver un repunte debido a las alzas de costos de insumos en el mercado de la vivienda nueva y también a la escasez de producción yo te quisiera hacer una reflexión hay un montón de personas que quisieran invertir de manera profesional en el sector inmobiliario y crear una cartera importante hay en países como productos financieros que permiten por ejemplo de recargar una hipoteca sobre el valor el aumento del valor de una propiedad y de poder empezar a financiar este crédito con los ingresos de otro crédito y quisiera que nos puedas ayudar a entender si yo soy ejecutivo un emprendedor que ya ya es dueño de su casa que quiere invertir en una segunda una tercera una cuarta una quinta casa para crear justamente una cartera como lo puedo hacer cuáles son los requisitos para justamente poder montar este tipo de cosas y te lo menciono porque cuando escribió en inglatera justamente un día me topé con un inversionista que era dueño de 180 casas él ofrecía servicios al sector del alojamiento para estudiantes y había podido refinanciar cada una de sus operaciones usando el valor de su cartera cuéntanos aarón mira si hay una oportunidad para precisamente los quiere invertir una segunda propiedad y como diríamos ahora sí que invertir sin tu dinero verdad y hay todo un modelo de ahora sí que ha probado donde obviamente está la parte del enganche inicial pero hoy por hoy tenemos clientes a los que hemos ayudado también precisamente donde puedes dar una pequeña parte ahora de enganche y ahora sí que la inversión la paga pues el inquilino y el inquilino al que a final de cuentas le está rentando y después vienen emocionados y dicen oye pues ya aquí en una segunda se realmente yo ni estoy pagando los intereses si éste y realmente puedo lograr aumentar pues ahora sí que mi inversión en activos que es parte de lo que decías que anime al principio donde pues te va a dar más plusvalía donde hay más seguridad dio después de la bolsa y de jugar allá con todos los bitcoins y todo eso los bienes y raíces no pero también una limitante si a la banca también no le no le atrae uno le apasiona el que tengas un cliente que tenga dos o tres hipotecas por el riesgo que conlleva no no es lo mismo de que yo voy a hacer lo imposible para pagar mi casa porque no quiero sacar a mis hijos de la casa y realmente es y bueno pues que ahí tengo el inquilino y demás pero hay modelos y precisamente donde karim puedes comprarlo no te llamamos el programa que tenemos compra la casa entre compadres es un modelo donde puedes juntar hasta cuatro inversionistas ya no estás hablando y un departamento a la mejor en playa del carmen de 5 millones de pesos ya no estás hablando de que lo voy a comprar en 5 millones cada quien pone un millón de pesos si pones 200 mil pesos sí y además tenemos un programa donde puedes dividir las semanas que te tocan y esa semana las puedes rentar en el bien y que ahora hoy por hoy se está alineando a este programa de inversión y sobre todo también pues en playas en tulum que son la próxima una opción muy atractiva para invertir también porque no solamente depende de los mexicanos que es una recomendación segunda recomendación que damos hoy qué pasa si el mercado se colapsa o es cierto del segmento bueno yo sé que los extranjeros este pues van a poder llegar que ese es algo que nosotros precisamente dijimos bueno si el dólar se va a 30 pesos pues los extranjeros van a decir vamos a invertir en méxico que tienen todo un tesoro inmobiliario y bueno y la gente entusiasta y maravillosa pero definitivamente si hay como opciones yo creo que es parte de lo que planeamos y lo que comentaba al inicio cómo hacer un plan para invertir ahora realmente también si hablamos cierta todavía más más con lo menos posible existen los modelos de crowdfunding no donde tú quieres dueño de varios ladrillos donde tú eres dueño ya de con inversiones menores pero a veces queremos cómo invertir y te pone la meta muy grande y si es nuevo pues ahorita no puedo invertir en esta casa para rentar la o nos dan miedo de decir oye bueno y cómo funcionará no funcionará ahora hay un punto importante el ahora sí que el retorno de inversión si anteriormente por una casa un millón de pesos pues la renta das en 10 mil pesos hoy por hoy las rentas pues obviamente han estado este al 6 por ciento 5 por ciento y depende del estado pero pero se hace ese análisis donde precisamente pues lamer la renta también pueda pagar pues la mensualidad y que realmente tú no estés poniendo pues ahora sí como dicen de tuco chinito nueva hipoteca entonces esa es una forma y bueno y también tenemos grandes este gurús de inversionistas como tú dices de qué y cómo le hizo para realmente tener este tantas propiedades pero claro depende también pues obviamente tú cómo vas a comprobar ingresos pero fuera de la banca también hay opciones donde realmente puedes comprobar verdad y poder invertir pues en diferentes propiedades y también la pregunta que nos hacen los clientes eso y que será mejor no locales comerciales este o casas u oficinas entonces también hay que definir precisamente pues qué tipo de inversionista quiere ser muy equipo nos queda muy poco tiempo entonces quisiera que en 20 segundos cada uno nomás nos puedan compartir una conclusión un consejo sobre justamente su perspectiva del sector inmobiliario en este 2022 adelante empezamos contigo así que si van a intención si se nos adaptando irnos si no van innovando diferente tipo de segmentos de clientes desde el que todavía busca el cartel en la calle el se vende hasta el que buscan en las redes sociales nosotros como brokers o especialistas hipotecarios importantes que nos adaptemos a todos los segmentos que hay hoy en día y sobre todo al mercado cómo va funcionando porque no solamente esa adquisición también hay otro tipo de productos que eso también ayudamos a los clientes para que puedan invertir en otro tipo de bienes raíces para entonces adaptarnos e innovar nos es estupendo riccardo 20 segundos tenemos una banca ávida de otorgar créditos y otorgar los de manera responsable para que nuestros clientes puedan generar riqueza a través de su propia vivienda eso es una garantía de continuidad y mi segundo mensaje serían los ladrillos son una buena garantía y una buena cobertura sin duda carlos te dejo cerrar el programa con nosotros y esta mesa de debate al final del camino creo que la tecnología lo que va a traer es generar eficiencias tanto en el tema de análisis de mercados en donde debo de comprar que lo que debo de comprar que me pueda administrar el inmueble y creo que vamos a haber un mercado con mucho más dinamismo a asesores mucho más empoderados con la tecnología y a clientes mucho más mejor atendidos gracias a todos por su participación lo que haremos es poner en nuestro programa las redes sociales de cada uno de ustedes nos despedimos ha sido un placer poder contarlos con los ojos y estaremos personas que vienen otra vez con una nueva mesa de debate de expertos del sector inmobiliario gracias por escuchar a inversiones muy serias y nos vemos este programa fue presentado por mismo la primera inmobiliaria digital de méxico hacemos más para ti te recordamos que todos los episodios de inversiones inmobiliarias están disponibles en revista maxim o mx